Стильный юрист
Назад

Последствия для должника при банкротстве физических лиц

Опубликовано: 20.04.2020
Время на чтение: 19 мин
0
0

Могут ли применяться санкции к родственникам

При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным
определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит
поговорить об официальном супруге заявителя:

  • При реструктуризации задолженностей супруг
    должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению
    схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный
    доход и работу.
  • При продаже имущества происходит его изъятие для
    последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы
    супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются
    сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

Остальных родственников последствия процедуры банкротства
должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в
следующих ситуациях:

  • Долевая собственность. Если заявитель владеет
    квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на
    половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне
    зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
  • Материальные сделки. Если за некоторое время до
    начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество
    близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным
    управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество
    изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования
    кредиторов.

Банкротство физических лиц, последствия для должника которого были описаны выше, негативно отражается на близких родственниках, на финансовом положении семьи. Юрлицо не отвечает по долгам личным имуществом, но собственность физлица, не имеющего средств для оплаты долгов ИП, может быть арестована.

В такой ситуации могут арестовать семейный автомобиль, включить в конкурсное производство: дачу, земельные участки, принадлежащие семьи и даже изъять из пользования жилье, на которое оформлена ипотека.

Если долг больше, чем сума всего имущества должника, то для его покрытия могут использовать долю принадлежащую банкроту в общей собственности.

При банкротстве физ лиц, единственное, что не могут забрать  – это личные вещи.

В некоторых случаях последствия банкротства могут затронуть и родственников должника — в первую очередь это касается супругов.

Последствия для должника при банкротстве физических лиц

Порядок реализации имущества заключается в продаже имущества, которым супруги владеют совместно.

Сделки, которые оспариваются финуправляющим, имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

  • В случае, если должник заключал с родственниками какие-либо материальные сделки за последние 3 года. Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет возвращено в конкурсную массу;
  • В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.

Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге по кредитному договору, такое имущество подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:

  • В неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
  • В фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник оформил свой автомобиль на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий находит скрытое имущество банкрота;
  • В преднамеренном банкротстве. Если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму — например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства выявляет назначенный управляющий. Правовые последствия для должника обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Процедура несостоятельности является сугубо индивидуальной. Напрямую к родственникам не может быть применено никаких санкций. Но практика показывает, что каждый частный случай банкротства физических лиц индивидуален, и может иметь последствия не только для должника, но и для родственников:

  • Если кто-то из близких выступал в роли поручителя при получении кредита банкротом, то на него будут переложены все обязательства по выплатам.
  • Если в течение 3 лет до момента банкротства между должником и его родными совершались какие-либо имущественные сделки (продажа квартиры, безвозмездное дарение авто и т. д.) – они могут быть оспорены в арбитражном суде и имущество будет возвращено в собственность должника, а впоследствии реализовано для погашения обязательств перед кредиторами.
  • Близкие родственники, проживающие совместно с банкротом (жена, дети), не меньше его испытывают на себе все тяготы процедуры. После получения исполнительного листа от судебного пристава они не смогут распоряжаться своим имуществом и пользоваться деньгами, находящимися на банковских счетах и т. д.

Все правонарушения при банкротстве можно разделить на 3 вида:

  1. Преднамеренное банкротство.
  2. Фиктивное банкротство.
  3. Неправомерные действия при банкротстве.

Данные действия уголовно наказуемы и указаны в статьях 195-197 Уголовного кодекса Российской Федерации. В соответствии с ним, к человеку, нарушившему закон, могут быть применены следующие санкции:

  • наложение штрафа в размере до 300000 рублей;
  • исправительные работы в колонии общего или строго режима сроком до 5 лет;
  • конфискация имущества;
  • тюремное заключение сроком до 6 лет.
закон и наказание

Незаконность действий при банкротстве уголовно наказуемы

Для кого наступают последствия банкротства физического лица

  1. блокировка счетов и пластиковых карт — в течение пяти дней автоматически с момента выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Распоряжение денежными средствами на счетах (в том числе пенсией и зарплатой) с этого момента осуществляет финансовый управляющий гражданина-банкрота.
  2. ограничение права выезда за границу — на свое усмотрение суд может вынести запрет на выезд должника за границу при проведении процедуры банкротства.
  3. ограничение права на распоряжение своим имуществом — банкрот не может продавать, покупать, а также включать в собственность юридических лиц любое ценное движимое, недвижимое имущество и другие активы, а также совершать действия с регистрацией имущества.
  4. гражданин-банкрот имеет право выступать поручителем или гарантом, после уведомления кредиторов о проведении в отношении его процедуры банкротства.

Положительных сторон, которые получает должник после официального подтверждения банкротства, существует достаточно много. Вот самые основные из них:

  1. Возможность избавиться от тяжелых долговых обязательств. После фактического подтверждения материальной несостоятельности человека решением суда с него списываются все предписания по оплате. Стоит знать, что это списание не всех полностью долговых обязательств, но суммы, которая остается после продажи имущества и погашения части задолженности.
  2. Полное избавление от претензий многочисленных кредиторов. Это возможно только при официальном признании человека банкротом, потом все претензии будут приниматься только через суд. С момента официального решения письменные претензии от банков и звонки коллекторов не будут беспокоить человека.
  3. Суд назначает свой график осуществления выплат. Как правило, он является более щадящим. Все выплаты по долгам проводятся через суд, поэтому кредиторы больше не имеют к ним никаких претензий. Это особое изменение графика в состоянии повлечь за собой некоторое увеличение общей суммы выплат, но у должника при этом появляется преимущество в виде снижения их размера и увеличения срока погашения долга.
  4. Полностью останавливается начисление штрафов по долгам. Для любого должника это очень выгодно. Обычно штрафы за просрочку набегают достаточно быстро, стремительно увеличивая общую сумму долговых обязательств и автоматически ставя человека в еще более сложное положение. Официальное оформление банкротства предусматривает полную остановку начислений такого плана.

Важно! Самое главное преимущество такой официальной процедуры, как банкротство физических лиц, в том, что последствий для родственников она не несет. Говоря иными словами, долговые обязательства не переходят на родственников.

Банкротство является определяемой законом юридической процедурой. В его основе лежит ГК РФ и ФЗ РФ №127-РФ, позволяющие объявить лицо несостоятельным, если финансовая ситуация складывается в соответствии с описанными в кодексе и федеральном законе нормами.

Под банкротством понимают не просто признание неплатежеспособности должника, а официальное его право отказаться от уплаты долга, если платить ему нечем. Естественно, это не означает, что после признания физлица банкротом он освобождается от ответственности в полной мере.

Стандартной считается ситуация, при которой у объявленного банкротом гражданина изымают большую часть имущества (остаются только личные вещи). После реализации собственности с торгов, вырученными средствами оплачивают долги перед кредиторами.

Чтобы доказать неплатежеспособность человеку потребуется предоставить суду выписки с личных счетов в банке, счетов, открытых для ведения ИП, произвести опись имущества. Чаще всего о неплатежеспособности начинают говорить после того, как просрочка по долгам и процентам составит не менее 3 месяцев подряд.

Перед судебным заседанием, на котором примут решение признавать банкротом или нет, нужно подготовиться. Рекомендуют проверить подлинность всех представленных документов, заручиться поддержкой опытного юриста, свидетелей. Возможно, что еще до заседания удастся прийти к мирному соглашению, избежав судебных издержек (оплата пошлины, вознаграждение для управляющего).

Предлагаем ознакомиться  Промежуточный ликвидационный баланс – как составить, когда и куда сдавать?

Есть два способа признания своей несостоятельности — через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае должника ждут следующие последствия:

  1. Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
  2. Банкроту запрещено дарить свои активы третьим лицам или вносить их в формирование уставных капиталов;
  3. Регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
  4. Должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками — всеми финансовыми вопросами занимается назначенный арбитражный управляющий;
  5. Гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
  6. Гражданин не сможет закладывать свое имущество без разрешения финансового управляющего;
  7. При прохождении процедуры реструктуризации долгов, покупка имущества стоимостью более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
  8. Лицу может быть ограничен выезд за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд снимает запрет;
  9. Открывать банковские счета и закрывать их может только финансовый управляющий.

Однако не все последствия банкротства негативны. К положительным обстоятельствам, которые начинают действовать с начала процедуры банкротства, можно отнести:

  1. Сумма долга замораживается и не растет (без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней);
  2. Все взыскания в адрес должника приостанавливаются, судебные приставы не смогут прийти и арестовать имущество или банковские счета;
  3. Исковые претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ. лица;
  4. Долговые обязательства погашаются в строгой очередности, определенной законом. Если была утверждена реструктуризация долгов — то по установленному плану, если реализация — то по мере продажи имущества.

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия для должника при банкротстве физических лиц

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

  • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

Скрытые последствия

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

  • Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.
  • Невозможность регистрации индивидуального
    предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического
    лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств
    (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры
    банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может
    повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи
    имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в
    течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не
    войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Процедура завершена, но это не значит, что вы сможете на следующий день взять пару кредитов, организовать бизнес, а если не получится, быстро объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Закон о несостоятельности 2015 года предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

  • три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
  • пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
  • пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2019 году:

  1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
  2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
  3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
  4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
  5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
  6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит. Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой. Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Федеральный закон №127 обязывает гражданское лицо отдать арбитражному управляющему имеющиеся у него кредитные и банковские карты. Но с другой стороны на одну из этих карт может перечисляться заработная плата. По законодательству нельзя взять у гражданина за долги более 50% его ежемесячной зарплаты. Таким образом, этот вопрос был неурегулированным с 2015 по 2017, и пока в 2018 году не предвидится никаких изменений.

Во время стадии наблюдения арбитражный управляющий изучает все значимые сделки, совершенные гражданином в предыдущие 3 года. При выявлении фактов мошенничества (безвозмездная передача значительной части собственности, продажа по заниженной стоимости) эти сделки могут быть оспорены в суде и отменены, а имущество будет использовано для формирования конкурсной массы (средств, за счет которых будет происходить погашение долгов).

На период проведения процедуры банкротства должнику может быть запрещен выезд за границу Российской Федерации. Данное ограничение может быть наложено арбитражным судом по требованию одного или нескольких кредиторов. При этом в своем заявлении они должны будут указать основание наложения запрета на выезд.

В случае когда запрет уже действует, гражданин может подать ходатайство о разрешении на выезд за границу при наличии веских причин (смерть, болезнь родственников, необходимость медицинского вмешательства зарубежными специалистами и т. д.). Данный запрос должен быть одобрен кредиторами должника и утвержден арбитражным судом.

запрет на выезд

В процессе рассмотрения дела о банкротстве физлицу запрещается покидать страну

Как только должника признают банкротом, он освобождается от всех ранее имевшихся обязательств, если судом и законом не предусмотрено иное.

Отрицательные последствия банкротства:

  • запрет на работу в качестве руководителя или учредителя (директора) юр. лица (запрет действует в течение 3 лет после признания физлица банкротом);
  • если от имени физлица было открыто ИП, то после завершения процесса все лицензии и разрешения отзываются, индивидуальный предприниматель ликвидируется.

К серьезным последствиям банкротства физических лиц относят невозможность повторного признания своей несостоятельности в ближайшие 5 лет.

Это не очень удобно, поскольку снижает уровень доверия к бывшему банкроту. Не каждый банк решится вести дела с неблагонадежным в финансовом плане лицом. Если объявлять себя банкротом, то какие последствия это будет иметь для репутации неизвестно. Введение в курс дела работников банка обязательно.

Если все задолженности розданы или аннулированы, то для запрета на выезд за границу по причине банкротства нет причины.

Исключением являются случаи, когда против банкрота возбуждены другие дела, в том числе, имеющие уголовную подоплеку.

В остальных ситуациях, запрета на передвижение не существует. Запрет выезжать из страны – это не то, чем обычно грозит банкротство.

Предлагаем ознакомиться  Государственные служащие это какие профессии

Скрытые угрозы

Процедура банкротства физического лица предусматривает
наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не
знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

  • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
  • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
  • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
  • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
  • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
  • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
  • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
  • Кредитная история заявителя сильно портится.
  • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).

Кто может объявить себя несостоятельным

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

alt

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Какие долги останутся?

Несмотря на относительно серьезное количество положительных сторон от официального оформления банкротства, не менее пристальное внимание нужно обратить на минусы проведения данной процедуры. К самым основным отрицательным факторам можно отнести:

  1. Продажа личного имущества. Это одно из самых тяжелых последствий официального банкротства – продается все, кроме самого необходимого. Законом запрещено продавать единственное жилье, находящееся в собственности. Объекты в ипотеке подлежат продаже. При этом даже факт прописанных там детей не будет иметь никакого значения, просто привлекут органы опеки. Стоит отметить, что, если у должника на момент оформления банкротства не будет никакого имущества, процедура все равно будет проведена.
  2. Полное изъятие материальных накоплений. Это касается личных вкладов и счетов в финансовых учреждениях. Денежные средства пойдут на полное погашение долговых обязательств.
  3. Долговременное ожидание решения суда. Для многих должников это достаточно серьезная проблема. По причине сильной загруженности судебных организаций ожидание может занять несколько месяцев, а за этот период идет продолжает расти долг и увеличиваются штрафные начисления.
  4. Ограничение на выезд за территорию России. При банкротстве может быть запрещен выезд за границу. Данное бремя, согласно законодательству, не должно превышать полгода.
  5. Обязательная оплата государственных пошлин. Даже если у должника совсем нет средств, ему все равно придется оплачивать госпошлину. Это примерно 6 000 рублей за подачу документов и около 25 000 уйдет на оплату работы финансового управляющего. В данном вопросе также предусмотрено допущение на сложности с финансами, то есть вместо оплаты допускается подача разрешения на отсрочку.
  6. Полный контроль за денежными тратами. Это одно из основных ограничений, которым занимается финансовый управляющий. Без его разрешения должник не сможет совершать крупные приобретения.
  7. Контроль за проведением сделок. На управляющего будут возложены права совершать отслеживание производимых сделок. Он может не допустить совершение одной или признать недействительной другую. Таким образом полностью предотвращается возможность совершения неправомерных действий. Управляющий имеет полное право аннулировать сделки трехлетней давности.
  8. Запрет на руководство компаниями на срок три года. Если человек был признан банкротом, он на три года лишается возможности управлять компаниями.
  9. Запрет на повторное банкротство на 5 лет. Запрет распространяется даже в ситуации, если все обязательства указывают на данную необходимость.
  10. В течении пяти лет должник должен сообщать банкам при желании взять кредит, что он был банкротом.

Отрицательных сторон от официального банкротства существует достаточно много. Перед его оформлением стоит попробовать поискать иные пути по устранению проблемы.

Скрытые последствия

При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).

Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

  • Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
  • Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
  • Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
  • Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация или физлицо, давшее вам в долг денег.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружения в кредитное болото, которое в итоге все равно приведет вас к судебному разбирательству и множеству неприятностей.

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

При осуществлении процедуры банкротства физического лица
списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права
списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена
    судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для
    бывших работников).

Последствия для должника после банкротства можно разделить
на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при
осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее. 

Банкротство физического лица – это не только возможность
избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их
несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости
от рода деятельности или значимые, или несущественные:

  • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и
    любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает
    Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
  • Невозможность безвозмездной передачи или
    внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
  • Невозможность использования оставшегося после
    списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
  • Невозможность самостоятельного выполнения
    регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного
    управляющего).
  • Переход банковских счетов, пластиковых карт,
    депозитов по управления арбитражного управляющего.
  • Невозможность приобрести новое имущество дороже
    30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
  • Невозможность быть гарантом, поручителем,
    заниматься купли-продажей долговых обязательств.
  • Невозможность осуществления сделок по
    купли-продаже в капитале юридических лиц.

Физические лица с большим количеством долговых обязательств
видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий
банкротства существуют и положительные:

  • Погашение задолженности осуществляется
    постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются,
    учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно,
    без выплаты штрафов и пеней.
  • Исполнительное производство в отношении
    заявителя временно прекращается.
  • Иски от кредиторов поступают только в
    Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о
    банкротстве заявителя).
  • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при
    подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

В правовой  практике признается, что помимо освобождения от долгов положительными сторонами банкротства являются:

  • отсутствие необходимости оплачивать штрафы и пенни на всем протяжении ведения судом дела о несостоятельности;
  • после завершения процедуры все ограничения снимаются, арестованное имущество, не вошедшее в конкурсную массу, возвращают владельцу;
  • доступность процедуры для физических лиц, возможность пройти ее в ускоренном или упрощенном порядке;
  • освобождение от долгов, не внесенных в план реструктуризации долга (исключение – долги, которые нельзя списывать).
Предлагаем ознакомиться  Реализация имущества должника это

Положительных сторон у банкротства больше, чем отрицательных. Это объясняет стремление многих граждан настоять на проведении этой процедуры, она более краткая и удобная.

  • на собственность может быть наложен арест и пользоваться ею будет запрещено (дом опечатывают, машину увозят на штраф-стоянку);
  • даже после начала процедуры банкротства придется платить по текущим счетам (налоги, оплата коммунальных услуг, иные обязательные платежи);
  • запрещено брать в долг и давать какие-либо финансовые обязательства, если стоимость их превышает 1% от цены собственности.

Разрешается совершать только незначительные по объему и стоимости сделки, покупки.

От уголовной ответственности включение в процедуру банкротства в качестве ответчика не освобождает.

Если должником будет совершено уголовно наказуемое деяние, то он может быть заключен под стражу.

Штрафы во время ведения дела налагаются, но выплачивать их до конца процедуры не обязательно и даже нежелательно. По окончании дела, штрафы будут оплачены из той части имущества должника, которая войдет в конкурсную массу и будет продана с торгов.

В исключительных случаях, штрафы просто спишутся. Значить отсутствие своевременной платы по ним ничего не будет.

Если имущества должник не имеет, то ему необходимо предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

При подтверждении данных, суд назначит финансового управляющего, который попробует изыскать средства для покрытия долга.

В некоторых случаях такого гражданина признают банкротом достаточно быстро без прохождения им всех процедур предусмотренных законом. Никаких серьезных последствий влечь это не будет, несостоятельность автоматически приведет к аннулированию долгов и физлицу придется разбираться уже с последствиями банкротства, а не с самим процессом.

Последствия признания гражданина банкротом могут быть положительными или отрицательными, о большинстве из них предупредит компетентный юрист, если такой будет привлечен к делу. Очень важно заранее знать обо всех возможных вариантах развития событий после того, как должник решает обанкротиться.

Главное последствие банкротства заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера все долги списываются. Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также не имеет никакого значения для суда.

Среди существенных негативных последствий следует выделить:

  • Невозможность повторного признания своей несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
  • Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
  • Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус индивидуального предпринимателя Вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
  • Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

Можно ли избежать негативных последствий

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с
негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и
честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере
являются:

  • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и
    документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и
    недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным
    управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой
    банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю
    в удовлетворении его запроса.
  • Нельзя делать одного кредитора более
    приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов,
    которые имеют право подать в суд на подобные действия.
  • Нельзя незаконно договариваться с финансовым
    управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном
    заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и
    авантюрных сделок, действий.

Ответственность за объявление банкротства одна для всех. Но чтобы избежать наиболее негативных последствий нужно:

  • Не фальсифицировать, не уничтожать и не скрывать документы. Выявление этих фактов может квалифицироваться, как неправомерные действия при банкротстве, и нарушитель будет наказан в соответствии со 195 статьей УК Российской Федерации.
  • Не ориентироваться только на одного кредитора. Даже если какой-то из организаций банкрот должен в 10 раз больше, чем всем остальным вместе взятым, нельзя ставить ее требования в приоритет. Конкурсный управляющий самостоятельно сделает реестр требований кредиторов, в соответствии с которым и будут производиться выплаты. Данное правонарушение может квалифицироваться по той же 195 статье УК.
  • Максимально вникнуть в процесс, чтобы избежать применения к себе неправомерных действий, в первую очередь, со стороны кредиторов.
  • Не инициировать ни фиктивного, ни преднамеренного банкротства и не нарушать порядок действий при объявлении своей неплатежеспособности. Опытному арбитражному управляющему не стоит большого труда установить факт данных правонарушений. Ответственность за такие действия указана в 196 и 197 статьях Уголовного кодекса.

Какие последствия могут наступить для родственников должника?

  • три года нельзя руководить юридическим лицом и входить в органы управления;
  • при взятии кредитов банкрот в течении пяти лет обязан сообщать кредитору о проведении и завершении в отношении его процедуры банкротства;
  • после реализации имущества в течение пти лет гражданин не имеет права вновь подать на банкротство.
  1. на граждан, которые полностью или частично освободились от долгов;
  2. на должников, которые были  признаны банкротами, но долги списаны не были, по ряду причин:
  • финансовый управляющий вышел из процедуры банкротства и ему должник не нашел замену;
  • судья прекратил процедуру банкротства из-за отсутствия денежных средств на депозите суда (должник должен внести на депозит суда сумму в размере 25 000 рублей);
  • прекращение процедуры из-за полного погашения задолженности перед кредиторами.

Если Вы трудоустроены официально, то Ваш финансовый управляющий должен сообщить работодателю о Вашем статусе банкрота, т.к. согласно ФЗ-127, с момента признания гражданина банкротом в течение всего срока реализации имущества (приблизительно 6 месяцев) зарплату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы.

Последствия для должника при банкротстве физических лиц

Юридическая процедура банкротства физического лица не влечет негативных последствий родных банкрота, однако негативные последствия все же возможны:

  • ухудшение уровня жизни семьи из-за ограничения доходов должника;
  • продажа имущества с торгов, если банкрот владеет собственность в доле с родственником;
  • оспаривание сделок должника с родственниками за последние три года.

Таким образом, больше всего от процедуры банкротства может пострадать супруг банкрота, в случае, если есть совместное имущество, т.к. это имущество включается в конкурсную массу при банкротстве.

Банкротство гражданина влечет за собой новые правила взаимодействия с кредиторами.

Кредиторы — это все (частные лица, юридические лица, кредитные организации, коллекторы и т.д.), перед кем банкрот имеет задолженность.

Основные негативные последствия для кредиторов:

  • мошенничество со стороны неплательщика — заемщик намеренно допускает просрочки платежей, чтобы в процедуре банкротства договориться о возращении только основного долга (мировое соглашение);
  • частичное погашение задолженности — после продажи имущества должника финансовых возможностей не хватает для полного погашения задолженности перед кредитором;
  • упущение прибыли — с начала процедуры банкротства кредитор теряет право начислять пени, штрафы в отношении должника.

руководитель

Основными минусами для поручителя должника являются:

  • смена статуса — поручитель становится заемщиком;
  • оплата всей задолженности — поручитель обязан выплатить всю задолженность кредитору, в том числе штрафы и пени.

Если поручитель не имеет финансовой возможности погасить задолженность должника-банкрота перед кредиторами, то он может также подать заявление о признании себя банкротом.

  • кредиторы и коллекторы больше не имеют право беспокоить должника и его родственников;
  • судебные приставы снимают все ограничения в отношении неплательщика и оканчивают исполнительное производство;
  • долги либо списывают в полном объеме, либо фиксируются.

Скрытые последствия

Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.

Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.

По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.

Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет
проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом.
Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным.
    Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания
    физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если
    у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких
    родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные
    действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных
    показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или
    деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным.
    Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой
    физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания
    долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является
    поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Официальное банкротство физического лица подразумевает полную прозрачность его действий. Если управляющий финансами или кредиторы обнаружат действия, направленные на обхождение закона и на желание получить от данного процесса какую-то прибыль, к человеку будут применены законные, пресекающие мероприятие действия.

Были отмечены случаи, когда несостоятельность оформлялась с попыткой скрыть свои доходы, накопления и имущество или получить выгоду. Так называемое фиктивное или преднамеренное банкротство. Если в процессе данных мероприятий был нанесен материальный ущерб в размере более полутора миллионов рублей, «должнику» будет грозить уголовная ответственность и срок заключения в тюрьме.

Если сумма не превышает данной суммы, назначается штраф и административная ответственность. Говоря иными словами, искусственное банкротство чревато достаточно серьезными проблемами.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector