Стильный юрист
Назад

Банкротство физических лиц обжалование

Опубликовано: 28.05.2020
Время на чтение: 11 мин
0
0

Общие правила

Представим ситуацию. У гражданина имеется задолженность перед кредитными организациями на сумму свыше 500 тысяч рублей, он давно не платит по кредитным договорам. При этом в собственности у него имеется квартира, дачный домик, земельный участок и автомобиль. Понимая, что расплатиться по кредитам с его доходом ему вряд ли когда-либо удастся, он решает обанкротиться.

Но вот незадача: наш гражданин знает, что все имущество, которое имеется у должника, подлежит продаже в процедуре банкротства. Гражданин решает «переписать» имущество на маму и сына, самых близких его людей, для того чтобы его дачу, дом и машину не забрали (квартиру продать не могут, так как это единственное пригодное для проживания жилье нашего гражданина).

Дело сделано, гражданин обращается в суд с заявлением о признании себя банкротом. Суд назначает финансового управляющего и тут начинается самое интересное. Финансовый управляющий из запросов, которые были сделаны им в Росреестр, ГИБДД и прочие органы узнает, что должник незадолго до процедуры подарил или продал свое имущество заинтересованным лицам.

Если бы законом не была предусмотрена такая процедура, то банкротство протекало бы для должника намного приятнее, а кредиторы не имели бы возможности защитить свои права, да и сама цель банкротства, которая заключается в максимально возможном удовлетворении требований кредиторов, вряд ли могла бы быть достигнута.

Сейчас обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки должника может финансовый управляющий, кредитор или уполномоченный орган. Финансовый управляющий может сделать это сам или с подачи комитета или собрания кредиторов. Кредитор и уполномоченный орган обладают таким правом только, если размер их требований, включенных в реестр, больше 10% от общего размера требований кредиторов, за исключением требования кредитора, сделка с которым оспаривается.

Законодательство предусматривает несколько оснований, по которым сделки должника могут быть оспорены. Мы разделили их на три категории в зависимости от того, в каком нормативно-правовом акте они содержатся.

Законодательство о несостоятельности называет два вида сделок, которые могут быть признаны недействительными: подозрительные сделки и сделки с предпочтением.

Банкротство физических лиц обжалование

1. Подозрительными сделками могут быть признаны:

  • Сделки, по которым другой стороной (не должником) было предоставлено неравноценное встречное исполнение относительно рыночных цен. Такая сделка может быть признана недействительной, если она совершена в течение 1 года до даты принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия такого заявления.
  • Сделки, при которых был причинен вред имущественным правам кредиторов при условии, что другая сторона сделки знала об этом. Такие сделки можно признать недействительными, если они заключены в течение 3 лет до даты принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления судом. Презумпция осведомленности другой стороны сделки о цели причинения вреда имущественным правам кредиторов установлена законом в отношении лиц, которые знали или должны были знать об ущемлении интересов кредиторов или о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника, а также в отношении заинтересованных лиц.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если:

  • На момент совершения сделки у должника были признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества, или они появились в результате такой сделки, и, если сделка была безвозмездной, или в отношении заинтересованного лица.
  • Должник изменил свое место жительства непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения и не уведомил об этом кредиторов, или скрыл свое имущество, или уничтожил, или исказил правоустанавливающие документы.
  • После совершения сделки должник продолжает пользоваться и владеть имуществом, переданным по сделке.

2. Сделки с предпочтением - это сделки, которые совершены должником в отношении кредитора или какого-либо другого лица. В результате ее совершения должно быть оказано предпочтение в части удовлетворения требований какому-либо из кредиторов. При этом должно быть одно из следующих условий:

  • Сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника перед отдельным кредитором, которое возникло до совершения сделки.
  • Сделка привела к изменению очередности удовлетворения требований кредиторов.

     - в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;

     - во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

     - в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Предлагаем ознакомиться  Договор дарения физического лица юридическому

  • сделка может привести к удовлетворению требований кредиторов, срок исполнения по которым не наступил, при этом требования кредиторов, по котором срок исполнения наступил, останутся неудовлетворенными.
  • сделка приводит к тому, что кредитору может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требования, чем если бы расчеты производились в соответствии с вышеуказанной очередностью, которая установлена в Законе о банкротстве.

Какие сделки можно аннулировать

Купля-продажа

Оспаривание проведенных сделок при банкротстве должника - физического лица начинается с проверки договоров купли-продажи имущества. Это наиболее часто используемые виды договора с целью реализации имущества. Для признания такой сделки оспоримой должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сделка была проведена по цене значительно меньше среднерыночной, что непосредственно влияет на материальное положение и наносит вред интересам кредитора;
  • Второй участник непосредственно знаком с продавцом и этот факт можно доказать в рамках судебного разбирательства;
  • Вторая сторона договора знала о наличии долга у продавца перед кредиторами.

Эта норма содержится в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации.

Оспариваемые сделки по договорам дарения

Дарение представляет собой безвозмездную сделку по передаче имущества в собственность другого лица. Материальное положение гражданина заметно ухудшается. Такого рода соглашения наносят существенный ущерб интересам кредитора, если они производились после появления задолженности перед кредитором, получением займа или кредита.

Объем доказывания тот же, что и в первом случае. Бремя доказывания – на финансовом управляющем или кредиторе. Зависит от того, кто подал заявление на признание сделки оспоримой.

Иные, которые можно оспорить

К таким относятся:

  • Брачный контракт;
  • Соглашение о разделе совместно нажитого имущества после бракоразводного процесса;
  • Выплата премий со стороны должника-индивидуального предпринимателя;
  • Списание с банковских счетов в пользу иных лиц крупных денежных средств.
  • Мировое соглашение, по которым третьим лицам перечислялись денежные средства;
  • Реализация долей в бизнесе;
  • Отказы от наследства.

Нормативная база для отмены сделок

Оспаривание могут инициировать заимодатели, управляющий или должник. Заимодатели могут направить в суд заявление о начале процесса банкротства.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Управляющий, назначенный судьёй, уполномочен контролировать процесс банкротства до его окончания. Он собирает и обрабатывает данные об активах физлица, осуществляет продажу имущества должника, чтобы расплатиться его долгами. По возможности управляющий оспаривает совершённые ранее операции, которые могут способствовать закрытию долгов физлица.

Если управляющий назначается банком, который инициировал процесс банкротства, он будет тщательно проверять все сделки, совершённые банкротом. Но, когда управляющий получает вознаграждение от должника, он может не проявлять излишнего упорства в выявлении сделок, которые можно оспорить.

  • все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
  • брачный контракт, который содержит условия раздела совместного имущества;
  • выплата обязательных платежей;
  • выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физлица.

Если управляющий выявляет операции, которые проводились с целью сокрытия имущества, он инициирует их аннулирование, выносит информацию на обсуждение кредиторам и принимает заключительное решение.

Чаще всего под рассмотрение попадают следующие группы сделок:

  • Подозрительные операции с неравноценными суммами вознаграждений или с намеренным нанесением ущерба заимодателям.
  • Систематические операции. К данной группе сделок относятся соглашения заключённые с определённым контрагентом и приносящие ущерб интересам других заимодателей.

Подозрительные операции с недвижимостью могут быть оспорены судом. Часто под аннуляцию попадают дарственные и операции купли-продажи недвижимости.

Если у временного управляющего появляются подозрения относительно операции с недвижимостью, которая привела к уменьшению стоимости имущества должника, он должен обосновать свои предположения и изложить их в обращении к суду. Если аргументы управляющего будут довольно весомыми, судья приостановит это соглашение.

Из всех полученных данных о сделках с недвижимостью, совершённых банкротом за последние 3 года, управляющий акцентирует внимание на следующих договорённостях:

  • подписанных за 12 месяцев до банкротства;
  • заключенных с близкими родственниками банкрота.
  • Мнимость. То есть, в какой-то мере, это обман, фальсификация, способ избавиться от финансовых накоплений или имущества, с целью ограничить формирование конкурсной массы. 
  • Недействительность. Соответственно, некорректно составленные, противоречащие правилам, нормам закона и так далее. 
  • Отсутствие согласия компетентных инстанций. Оспаривание сделок в рамках банкротства зачастую упирается в то, что управляющий или иная надзорная инстанция не давали своего разрешение в тех моментах, когда оно необходимо. К примеру, банкрот не имеет права проводить финансовые операции в размере свыше 50 тысяч рублей без специальной проверки целесообразности его действий. 

Список опять же обширный:

  • покупка;
  • продажа;
  • погашение обязательств;
  • оплата счетов;
  • правки в брачных договорах;
  • выплаты пособий, трудовой оплаты, отчислений в пользу налоговой службы и иных органов.

Категории 

Сюда можно отнести три весьма крупные группы. В первую очередь, разумеется, мелкие операции. Они в принципе не несут юридической силы. Притворные, о которых мы уже говорили также относятся к одной из категорий. И последние – с предпочтением. То есть, когда существует определенное количество финансов, которые заемщик собирается направить на погашение своих займов. Но выбирает он почему-то одного конкретного кредитора. А другого полностью игнорирует.

Предлагаем ознакомиться  Трудовая юридическая ответственность

Соответственно, можно заподозрить преступный сговор. Такие сделки, подлежащие оспариванию при банкротстве рассматриваются не в первую очередь, но все же также не обделяются вниманием.

Подозрительные

Практически во всех случаях главной причиной становится лишь тот факт, что человек продает что-то очень дешево. Выходит, он просто освобождается от имущества, передает его своим друзьям или родственникам с помощью такой своеобразной аферы. Продавая трехкомнатную квартиру в центре Москвы за миллион рублей, сложно не вызвать подозрений.

С предпочтением

Также легко просматривается преступный умысел. Один предлагает погасить в первую очередь лишь его долги, а в ответ предоставит определенный процент в качестве возмещения на любой теневой счет. Это распространенные ситуации, с которыми суд сталкивается постоянно. 

К ним относятся:

  • Незаконный акт. Признание текущего документа противоречащим букве Закона. 
  • Нарушение общественного порядка или принятых моральных норм. И такое может быть. 
  • Неисполнение регламента по корректному согласованию.
  • Отсутствие дееспособности у одной из сторон. Если стороной выступает несовершеннолетний, ограниченно дееспособный, малолетний гражданин, то инициируется оспаривание сделок банкрота арбитражным управляющим.
  • Недействительным признается совершенный акт, если его осуществило юридическое лицо в сфере, которая полностью противоречит основной деятельности. Если стоматологическая компания вдруг займется продажей мебели.

Их не так уж много. Но стоит понимать, что если недостаточно аргументов для убеждения суда или управленца, то любой акт не будет расторгнут. Просто есть некоторая категория, которая даже не попадает под рассмотрение. 

Посмотрим внимательнее. 

Наименование  Можно ли отменить  Почему 
Манипуляции с единственным жильем  Нет  Единственное жилье целиком и полностью принадлежит человеку, оно является неотчуждаемым. Но если он, продав его, купит сразу две квартиры, то на одну из них может быть наложено обременение.
Продажа машины В некоторых случаях  Если автомобиль необходим для ведения рабочей деятельности, то он не попадает под категорию. В остальных случаях, вполне возможно обременение.
Передача подарков или личных вещей Нет  Со своими личными вещами и безвозмездными подарками человек может делать все, что захочет.
Заключенные до процедуры признания банкротом соглашения  Нет Не попадают под процесс.

Кредитор при подаче заявления всегда указывает признаки, почему у него возникли подозрения. Чаще всего, это наличие ценового расхождения, отсутствие финансовой возможности для приобретения (в теории), а также родственные связи со стороной. А кроме того, конечный итог реализации имущества должен хотя бы косвенно нести вред самому заявителю.

Учитывая Закон о банкротстве, оспаривание сделок должника всегда должно умещаться в предельно обозначенные временные диапазоны. Конкретно об этом сообщает 2-ой пункт 62-ой статьи.

Наименование  Условия  Срок
Подозрительная  Косвенно нанесен вред тому, кто давал в долг, но это не является прямой целью До одного года
Выбор погашения в пользу единственного банка  Ущемить права остальных организаций, у которых человек брал займ  До одного месяца 
Выбор в пользу единственного кредитора, которое осведомлено об иных задолженностях  Доказательства осведомленности  До полугода

К вопросу, какие сделки может оспорить арбитражный (конкурсный) управляющий. Практически все, если есть доказательства. Ведь именно этот человек и собирает доказательную базу и проводит проверку. И лишь выявив все аргументы, он лично подает заявление в суд. А далее следует судопроизводство и вынесение решения.

Стоит понимать, что даже если он еще не был назначен, то вся информация поступает к должностному лицу за весь период. И любые договоры, которые были сформированы во время инициации процедуры все равно будут подняты и деятельно проверены. 

А обращаться необходимо с заявлением в арбитраж. Это общеизвестная информация. Но мало кто знает, что допустимо обращаться также и в судебный орган общей юрисдикции. Если отмена договора подразумевается на общих основаниях. 

А также в деле о банкротстве, оспаривание сделок должника в конкурсном производстве также участвует суд общей юрисдикции.

  • Знание должника о наличии долга или понимал вероятность его возникновения;
  • Злоупотребление правом собственности.

Последнее означает, что все проданное имущество было реализовано в кратчайшие сроки. Можно проследить тенденцию к намеренной продаже имущества.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица входит в число прямых обязанностей финансового управляющего. От того, кто оплачивает его услуги во многом зависит его старание в этом вопросе.

Если его нашел сам должник, то вероятно, что оспорены они не будут.

Есть ряд соглашений, которые не оспариваются в деле о банкротстве физического лица. Об этом говорит судебная практика. К таковым можно отнести:

  • Минимальные по значению, чья стоимости меньше одного процента от общего числа активов гражданина (то есть отмена не повлечет значительного изменения в деле о банкротстве);
  • Заключенные с целью выполнения принятых на себя обязательств;
  • Совершенные более чем за три года до принятия Арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом;
  • Совершенные до принятия на себя должником кредитных обязательств.

Банкротство физических лиц обжалование

Если суд вынес решение об отмене совершенной сделки, то наступает ряд неблагоприятных последствий:

  • Восстанавливается право собственности на отчужденное имущество;
  • Имущество включается в конкурсную массу и может быть реализовано с открытого аукциона;
  • Покупатель имущества (если оно уходило по договору купли-продажи) имеет право регрессного требования к должнику, то есть имеет право отсудить назад денежные средства, которые должник получил.

В результате удовлетворения регрессного требования бывший покупатель становится кредитором должника.

  • брачные договора, включая пункты о разделе совместного имущества супругов;

  • действия, касающиеся исполнения судебных актов, подпадающих под категорию мировых соглашений;

  • отчисления в пользу другого кредитора средств, которые выручены от реализации ликвидного имущества должника;

  • списание банком денег со счетов и другие подобные операции;

  • перечисление заработной платы, которое осуществляется в виде премий индивидуальному предпринимателю.

Предлагаем ознакомиться  Может ли сирота обучаясь в ВУЗе на гос обеспечении официально трудоустроиться и не потерять выплаты

Какие последствия при отмене сделок ожидать банкроту

  1. Лиц, работающих в рамках трудовых отношений. Когда человек теряет работу из-за исключительных и независимых обстоятельств: из-за внезапного заболевания, ненадежного увольнения. В случае таких прецедентов он может подать заявление о банкротстве. В связи с нестабильностью экономической ситуации подобные обращения в последние несколько лет наблюдаются часто.

  2. Члены правления компаний. Получение статуса связано с ответственностью членов правления в случае неэффективного принудительного исполнения в отношении компании.

Как показывает судебная практика, в момент погашения неоплаченных обязательств (долга) можно удалить личные данные из реестров. Специальные сотрудники извлекают информацию о несостоятельных должниках, фиксация которой ведется соответствующими службами. В момент продажи недвижимого имущества, заселенного банкротом, он имеет право получить денежную сумму, равную средней арендной плате, за период от 12 до 24 месяцев за аренду другого жилья. Это обстоятельство тоже следует учесть при желании доказать недействительность сделки при банкротстве.

Когда суммы с аукциона недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, суд может дополнительно подготовить специальный план возврата средств. Он составляется таким образом, чтобы учитывать текущую платежеспособность должника и потребности в существовании. Погашение должно осуществляться в течение нескольких лет.

- Преднамеренное банкротство физического лица

- Как подготовиться к банкротству физического лица

- Как проходят торги по банкротству физических лиц?

Банкротство физических лиц обжалование

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Смена надзорной инстанции и сроки

Мы выяснили, кто может оспаривать сделки должника с банкротством. Но это назначенное или выбранное лицо все равно остается обычным гражданином. И вполне может возникнуть ситуация, при которой он просто не способен будет продолжать работу. Болезнь, травма, чрезвычайная ситуация, личные проблемы и так далее.

Оспаривание сделок должника арбитражным управляющим в рамках процедуры банкротства – это комплекс, который не зависит от того, какой именно человек его проводит. Пусть сменится хоть десяток, процесс не остановится.

Как мы помним, в РФ он составляет ровно три года. Когда же можно начинать отсчет? Ровно в тот момент, когда наступил следующий день после подписания. Указанная дата плюс один день, формула простая.

С чего начать спор

Специалисты юридической компании «Форма Права» рекомендуют комплексно, кропотливо проанализировать всю финансовую деятельность, состояние счетов, наличие имущества в собственности заемщика до того, как он объявил себя банкротом. Так можно без проблем выявить, избавился ли он от какого-то имущества или денежных массивов с этого периода. И если все это ушло не в оплату задолженностей, то возникают резонные вопросы.

Порядок

Конечно, если говорить про оспаривание сделок должника в банкротстве, полномочия в основном сосредоточены в руках управляющего. Он совершает львиную долю действий, кроме вынесения конечного решения. Этим занимается суд.

Но сейчас мы посмотрим, как именно стоит поступать кредитору, если он решил инициировать процесс.

Срок исковой давности по аннулированию имущественных операций составляет 3 года. Суд может остановить действие только соглашений, которые были подписаны до банкротства. Однако, законом предусмотрена возможность изменения сроков заключения некоторых контрактов. Такое вмешательство рассматривается судом в индивидуальном порядке.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector