Стильный юрист
Назад

Кредит на постройку дома россельхозбанк

Опубликовано: 18.04.2020
Время на чтение: 11 мин
0
5

Какие есть варианты по ипотеке

В Россельхозбанке ипотека на строительство возможна для заемщиков, которые живут и работают в сельской местности. Это уникальная программа, о ней поговорим позже.

Помимо этого, на строительство жилого дома в 2020 году можно направить средства, полученные в рамках одного из специальных кредитных продуктов:

  • Мечты сбываются. Акция распространяется на покупку таунхауса, части дома с земельным участком. Объект может быть как на первичном, так и на вторичном рынке. Условия специального предложения подразумевают получение ссуды с пониженной процентной ставкой.
  • Дом мечты. По этой программе можно купить дом или землю. Стоимость кредита снижена. Залогом будет выступать объект покупки.
  • Целевая жилищная ссуда. Этот продукт позволяет получить деньги, передав в залог уже имеющееся недвижимое имущество. Кредитные средства можно использовать на строительство частного дома.

Ограниченный срок действия пониженных процентных ставок связан с тем, что строительство частного дома всегда влечет за собой повышенные риски, компенсировать которые Россельхозбанк может за счет более высокой стоимости кредита.

О величине процентных ставок, условиях выдачи займов поговорим далее.

Ипотечное жилищное кредитование в РСХБ

Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:

  • вам не придется платить комиссию за получение и использование банковских средств;
  • клиент самостоятельно выбирает формат погашения задолженности — дифференцированный или аннуитетный;
  • для молодых семей и семей с детьми есть специальные программы лояльности, бонусы и скидки;
  • РСХБ дает возможность преждевременно закрыть долговые обязательства без переплаты и штрафа;
  • вы подтверждаете доход по форме компании, а не собираете десятки справок из разных учреждений;
  • специальные условия для покупки через материнский капитал;
  • отзывчивый и дружелюбный персонал;
  • прозрачные условия и юридически правильные договора;
  • возможность пролонгации, изменения условий, реструктуризации долговых обязательств;
  • много предложений по тарифным планам ипотечного кредитования, где каждый найдет себе что-то подходящее.

Россельхозбанк является системообразующим банком, владеет которым государство. Этот кредитор станет надежным партнером для долгосрочных взаимоотношений. Как уже было сказано выше, в банке есть три основных кредитных продукта для строительства дома или приобретения участка земли. Это единственный банк, предлагающий сразу несколько подобных программ. Ранее мы писали об аналогичных продуктах в Сбербанке и ВТБ.

Далее подробнее рассмотрим условия предоставления ипотеки Россельхозбанка на строительство дома.

Основные условия

Каждая из трех доступных программ отличается особыми требованиями, однако есть общие положения, применимые ко всем продуктам на строительство:

  1. Получить возможно сумму в диапазоне от 100 000 до 20 000 000. По целевой ипотеке максимальный размер ссуды не более 70% от цены залога.
  2. Первоначальный взнос личных средств клиента – от 20 % в зависимости от программы.
  3. Максимальный срок действия договора – 30 лет.
  4. Проценты за использования кредитных средств зависят от суммы займа – от 8,4 до 3 000 000, от 8,2 – более 3 000 000.
  5. Объектом залога должен быть покупаемый или возводимый дом, или участок. При целевой ипотеке обеспечением выступает уже имеющаяся у клиента земля или дом с землей.

Ранее мы подробно разбирали выгоду от покупки полиса личной защиты.

Ипотеку в Россельхозбанке можно получить на следующие цели:

  • Покупка земли.
  • Покупка дома и участка.
  • Покупка таунхауса или части дома на этапе строительства у застройщика-юридического лица.
Предлагаем ознакомиться  Как законно списать долги по кредитам и ЖКХ в 2019

Претендующий на получение ипотеки на покупку дома в Россельхозбанке должен соответствовать следующим параметрам:

  • Гражданин России, имеющий постоянную регистрацию.
  • Возраст не менее 21 года, и не более 65. Допускается кредитование клиентов, чей возраст к моменту погашения ипотеки будет составлять 75 лет. Это возможно при условии, что в сделке принимает участие созаемщик, чей возраст на момент погашения займа будет менее 65 и к моменту достижения основным заемщиком 65 летнего возраста с момента получения ссуды пройдет больше половины срока.
  • Получающий ипотеку на момент обращения должен работать не менее 6 месяцев у текущего работодателя. Общий стаж – больше года за предшествующие пять лет. Для зарплатных клиентов – от 3 месяцев в текущей организации. На пенсионеров, получающих выплаты на счет в Россельхозбанке требования по стажу не распространяются.
  • Если ипотеку на строительство получает владелец подсобного хозяйства, срок ведения такой деятельности должен быть более года. Об этой программе подробнее поговорим позднее.

Кредит на развитие ЛПХ

Для заемщиков, работающих в селах на собственных фермах, разработана специальная программа кредитования. Ипотека на строительство в Россельхозбанке для этой категории граждан учитывает все особенности работы, механизмы получения и учета дохода.

Основные условия

Получить можно до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет. Минимальный срок действия договора – 3 месяца. Стоимость кредита зависит от срока, суммы и категории клиента для банка. Россельхозбанк сегментирует клиентов на «надежных» и остальных. Надежными считаются заемщики, имеющие успешный опыт погашения ссуды в РСХБ или других кредитных организациях.

Применяются следующие процентные ставки:

  • 10,5% при сроке до 1 года и сумме до 300 000 рублей.
  • 12% в остальных ситуациях.
  • Для надежных клиентов предлагается ставка 10 и 10,5% соответственно.

Сельская ипотека под 3%

Кредит на постройку дома россельхозбанк

Новая программа льготной ипотеки от Россельхозбанка по распоряжению правительства. Подразумевает выдачу ссуды с государственной поддержкой.

Ипотекой под 3% от Россельхозбанка можно будет воспользоваться для приобретения жилья в:

  • селах.
  • городах, численность населения которых не превышает 30 000.

Ограничения по программе:

  1. Период действия с 2020 по 2025.
  2. Сумма займа до 5 000 000 для ДФО и Ленинградской области, до 3 000 000 для остальных субъектов.
  3. Первоначальный взнос от 10%.
  4. Основным местом работы заемщика является сельская местность.

Мы очень подробно описали программу сельской ипотеки под 3% в одной из предыдущих публикаций.

Онлайн-заявка

Узнать размер ежемесячного платежа исходя из процентной ставки и срока ипотеки на строительство поможет наш калькулятор для расчета. Чтобы провести вычисления нужно заполнить соответствующие поля формы.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

На официальном сайте есть возможность отправить электронную заявку. Но это не значит, что вам не придется выходить из дома.

Строчки, которые важно заполнить:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество;
  • дата рождения;
  • телефон;
  • электронный адрес;
  • регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

В одном из пунктов вы выбираете удобный для вас филиал, куда приносите документы.

Предлагаем ознакомиться  Новый закон о занятости населения в рф

Страхование

Во всех случаях оформления ипотеки придется открыть еще и страхование жизни и здоровья заемщика. Это связано с тем, что банк страхует себя от несчастных случаев. Если заемщик заболевает или умирает (становится недееспособным), то ущерб покрывает страховка.

В Россельхозбанке согласно закону об ипотеке обязательным является страхование передаваемого в залог имущества. Подробнее об этом здесь.

кредит на строительство дома в россельхозбанке рассчитать

Покупка полиса личного страхования заемщика и других участников сделки остается на усмотрение получающего кредит. Однако, в случае отказа от оформления полиса, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Россельхозбанк в рамках ипотеки на строительство сотрудничает со многими крупнейшими страховыми компаниями. На сегодняшний день любой вид финансовой защиты можно оформить, не выходя из дома. Для этого потребуется заполнить специальную форму-анкету, загрузить необходимые документы в электронном виде, провести оплату с помощью банковской карты.

Воспользуйтесь сервисом онлайн-покупки страховки нашего портала. При оплате онлайн предоставляется скидка 15%!

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2020 году

Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.

Название/описание Сроки (лет) %
Мечты сбываются — программа, нацеленная на покупку квартиры таунхауса в жилом состоянии. При этом не имеет значение рынок — первичный или вторичный.  Сумма — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Первый платеж — минимум 20%. 30 8,2
Ипотека «Сельская» — деньги, направленные на покупку строящегося или функционирующего жилого помещения. Договор о купле-продаже возможно заключить физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Смысл в том, чтобы привлечь граждан к покупке собственного жилья в сельских районах. Размеры финансирования — от 100 000 до 3 000 000 миллионов. 25 2,7
Дом мечты — от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть общей суммы. 30 9,3
«Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта. 30 8
«Специальные предложения» — составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество площади. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы. 10 3,75
Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). При этом первый взнос вы платите на 13-й месяц с даты получения денег. 30 10
«Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. До 60 млн рублей на 30 лет. 30 9
Рефинансирование военной ипотеки — реструктуризация старых долгов для военных. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей. 3 — 27 8,75
Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ —  быстрое погашение предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер ипотеки — от 100 000 до 20 000 000. 30 10,15
Государственная поддержка семей с детьми — договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке. 30 4,7
Молодая семья и материнский капитал — до 60 000 000 RUB на приобретение квартиры/дома по государственной программе. 30 9
Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии. 30 10,10
Нецелевой кредит под залог жилья — 10 млн на 10 лет. До 10 10,7
Ипотека по двум документам — клиенту не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Все происходит по форме банка. 25 10,3
Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим. Условие: участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет. До 27 8,75
Предлагаем ознакомиться  Медицинское страхование работников предприятия

Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.

Описание программы:

  • максимальный срок — 30 лет;
  • первый платеж — минимум 15% от общей стоимости возведения дома;
  • размер — от 100 000 до 60 миллионов рублей;
  • выдается строго в государственной валюте по безналичному расчету;
  • ставка — от 9%.

Сельская ипотека

Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:

  • целевые средства на приобретение недвижимости или ее возведение;
  • клиент сам выбирает схему погашения задолженности;
  • доходы подтверждаются банком;
  • есть возможность купить не только жилплощадь, но и земельный участок (что особенно актуально в сельской местности).

Россельхозбанк – один из тех банков, в котором нетрудно оформить любой кредитный договор. Сегодня он предлагает и ипотечные программы на наиболее выгодных условиях. Здесь можно получить ипотеку по сниженной ставке на покупку жилья в новостройке, на приобретение готового жилья первичного и вторичного рынка. Есть также военная и целевая ипотека, поддержка молодых семей и упрощенная программа, запрашивающая для рассмотрения только два документа.

Правила погашения

Россельхозбанк предлагает заемщикам выбрать одну из двух возможных схем погашения ипотеки – аннуитетную или дифференцированную.

Аннуитетные платежи подразумевают выплату долга на протяжении всего срока кредитования одинаковыми суммами. В процессе уменьшения тела кредита соотношение проценты/основной долг в платеже будет сдвигаться в сторону уменьшения процентов и увеличения суммы, которая идет на погашение основного долга. Схема платежей устроена таким образом, что проценты за весь срок кредитования в большей степени выплачиваются в первые годы.

При дифференцированной схеме в счет уменьшения тела кредита всегда направляется одна и та же сумма. Меняется лишь, в сторону уменьшения, размер выплачиваемых за использование ссуды процентов. За счет этого ежемесячный взнос уменьшается. Этот вид погашения позволяет быстрее снижать размер основного долга и не выплачивать авансом проценты за весь срок использования кредитных средств.

График внесения ежемесячных платежей составляется исходя из выбранной заемщиком схемы погашения. Этот документ позволяет отслеживать, какая часть платежа направляется на погашение основного долга, а какая – на выплату процентов.

При оформлении договора человек сам выбирает систему выплаты — дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной вы платите в четко установленную дату фиксированную сумму. При аннуитетной есть возможность платить столько, сколько вам удобно.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector