Стильный юрист
Назад

Освобождаем от проблем с кредитами

Опубликовано: 27.03.2020
Время на чтение: 17 мин
0
5

Последствия избавления от кредитов

Для того чтобы избавиться от кредита законным способом, клиенту предлагается несколько вариантов. Далее рассмотрим более подробно каждый из них.

Если клиент отказывается погашать долг, прописанный в договоре, на него налагаются санкции. Взыскание банк осуществляет с помощью собственных или коллекторских служб, а также через суд. Финансовая ответственность изложена в ГК Российской Федерации ст.811 и предусматривает уплату неустойки. Она налагается как определенная фиксированная сумма или процент.

С вынесением решения государственным органом, исполнительные службы имеют право:

  • Арестовать, распродать имущество;
  • Наложить ограничения на банковские счета;
  • Запретить выезд за пределы страны.

Банковские компании вправе применить к должнику другие меры возврата финансов. Важно своевременно воспользоваться одним из способов пересмотра выплаты займа. В крайнем случае, объявить о своем банкротстве.

Добровольное погашение, а также реструктуризация задолженности не несет негативных последствий для заемщика. С банкротством дело обстоит иначе. Клиент получает негативную запись в своей кредитной истории. С момента объявления заемщика банкротом, граждане лишаются возможности оформлять кредиты сроком на 5 лет. Для ИП налагается запрет осуществлять деятельность на протяжении 3 лет.

Сокрытие имущества или ложное банкротство способствует применению штрафных санкций. Кроме того за преднамеренное уклонение от погашения долга, законом предусмотрена уголовная ответственность.

Очень часто можно встретить ситуации, в которых человека преследуют различные несчастья, в результате которых проводить погашение кредитного долга он не в состоянии. Результатом этого становится депрессия и постоянный вопрос, как быть дальше. Стоит знать, что по каждой ситуации есть свой индивидуальный вопрос, но все же последствия, как правило, бывают одинаковыми.

Как правило, у банка есть возможность использовать только один из двух возможных вариантов – это:

  1. Предпринять попытки вернуть долг самостоятельно. Или же банк может подать в судебную инстанцию иск, но сумма для этого должна быть большой, а банк должен быть уверен, что у должника хватит имущества на покрытие всего долга или же его основной части.
  2. Передать долг в коллекторское агентство, в этом случае не стоит удивляться, так как долги являются простым товаром, который может подлежать продаже. У такой сделки есть определенный смысл, снижение материальных потерь, так как банк уже не надеется вернуть задолженность другим способом. Покупка долгов коллекторами происходит за 10% или 15% от суммы общего долга.

 Есть несколько советов на случай суда, которые можно использовать:

  • Не стоит игнорировать все заседания суда, потому что избавиться от проблем, таким образом, не получится. Также не стоит прятаться и от кредиторов, с ними следует постоянно контактировать. В таком случае создастся образ человека, который хочет погасить имеющуюся задолженность, но не может по причине тяжелой временной ситуации.
  • Не стоит отказываться от долгов, наоборот необходимо постоянно говорить о том, что желание погасить долг имеется. Но по причине сложностей просите банковское учреждение пойти на встречу. Вместе с заседанием суда необходимо активно искать человека, который предложит помощь, как законно избавиться от кредитов.
  • И, конечно же, не стоит паниковать, даже по закону последнее никто не сможет у должника ничего забрать.

Если дело будет решаться в суде, то будет это происходить следующим образом:

  1. Производится оформление иска и его подача, банковской организацией в судебную инстанцию.
  2. Суд будет рассматривать все детали данного дела, которое может занять длительное количество времени.
  3. Как только дело будет рассмотрено, решение будет приниматься в сторону банка.
  4. Затем банковское учреждение с судебным решением направиться в службу судебных приставов.
  5. Приставы примут к исполнению все документы, и откроют исполнительное производство.
  6. Должнику придет уведомление об открытом производстве, а также будет передан исполнительный лист. Данный шанс на оплату долга у должника будет последним.
  7. Затем начнется опись имущества, наложение запрета на выезд в другие страны, из дохода будет удерживаться 20% в счет задолженности.

Данный процесс занимает очень много времени, в течение которого у должника есть возможность погасить имеющуюся задолженность по кредиту, или поискать решение, как выйти из сложившейся ситуации. Суд примет для банка положительное решение, но и должника в таком случае не будут оставлять без ничего, так как некоторые вещи вовсе не подлежат описанию, к тому же с дохода будет учитываться только небольшая часть денег.

У разбирательства в суде есть один большой плюс. Часто происходит так, что сумма самого кредита очень маленькая, а большой долг был образован за счет пени и штрафов. В таких случаях у адвоката есть все шансы добиться оплаты только основной суммы кредита, или же списать основную часть выписанных штрафов. Также избавиться от части долга возможность есть, стоит просто все сделать правильно.

Банк является финансовой организацией, а не благотворительной, поэтому в отношении прощения долгов они не особо хотят разговаривать. По факту банк является организацией, которая зарабатывает при помощи денежных операций, то есть он выдает деньги под определенный процент. Подтверждением такой сделки является оформление договора, на основании которых заемщики не должны забывать о своих обязательствах по возврату.

На основании условий данного договора, должник обязан выплачивать конкретную сумму по установленному банком графику, который также прописывается в договоре. Если со стороны заемщика данный график будет нарушен, то банк в свою очередь начнет начислять пени и штрафы. На протяжении всего времени, нарушений условий договора сумма долга будет только расти. Тогда у банка есть полное право начать взыскание данного долга через суд.

Банк может списать долг, но происходит это в случае смерти заемщика. Также долг может быть прощен, если сумма задолженности будет намного меньше размеров судебного взыскания и истекает срок исковой давности.

Но данные случаи не единственные, при которых происходит списание задолженности по кредиту. Есть и другие способы, как избавиться от кредита законным способом.

Легче всего данный вопрос будет решаться, если у должника не было проблем с кредитами до этого момента. Тогда можно воспользоваться программой рефинансирования кредита, или же попросить банк пойти на встречу. Но есть и другие способы, при помощи которых можно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от долгов и кредитов при помощи реструктуризации может производиться, когда должник не может проводить оплату. Но в качестве инициатора должен выступить только сам должник, так как банку неизвестно о трудностях заемщика. Клиент обязан самостоятельно прийти в банк и подать необходимое заявление.

Реструктуризация долга подразумевает изменение в условиях договора. Но банки не всегда соглашаются на такие изменения, и могут это сделать, только если основания будут очень вескими. В качестве таких оснований может выступать следующее:

  1. Заемщик потерял работу или произошло снижение заработной платы;
  2. Заемщик тяжело заболел и потерял трудоспособность;
  3. Заемщик потерял кормильца или был направлен в декретный отпуск;
  4. Семейный бюджет находится под большой нагрузкой;
  5. Заемщик умер.

Конечно же, банку придется принести документальные доказательства данного основания, которые прикладываются к заявке о проведении реструктуризации долга.

Нужно помнить, что трудности могут быть только временными, а кредитная история в идеале должна быть чистой.

Если человек обратился в банк и подал соответствующее заявление, то оказание данной услуги банком будет проводиться строго в индивидуальном порядке, даже если эти моменты не отмечены в договоре. По закону, банк должен оказывать данную услугу на бесплатной основе, но по факту должнику приходится делать определенный взнос.

В результате, если должник хочет провести реструктуризацию только для того, чтобы смягчить кредитные условия, то сделать это не получится. Также стоит отметить, что внесение любых изменений в договор может производиться только при наличии взаимовыгодных условий и только при наличии веского обстоятельства.

Существует еще один способ, при помощи которого происходит освобождение от кредитов и долгов. Законно это сделать можно при обращении в судебную инстанцию, для подтверждения банкротства. Использовать данный способ разрешается не чаще чем один раз в пять лет, мера является крайней, ведь после этого оформить кредит уже не получится.

Во время процедуры банкротства, некоторая часть имущества должника будет распродана в счет погашения части долга. Если вырученной суммы не будет хватать для полного погашения, то оставшиеся деньги придется выплачивать в течение конкретного периода.

Заемщик может быть признан банкротом по решению суда, но для этого потребуется соблюсти ряд условий:

  • Сумма долга по кредитам должна быть не менее 10 000 рублей;
  • Оплата по кредиту не проводиться более 3 месяцев;
  • От отправки должнику исполнительного листа прошло более одного месяца.

Освобождаем от проблем с кредитами

Многие заемщики часто интересуются, как законно избавиться от долгов по кредитам. Регулярно банковские учреждения списывают большое количество безнадежных кредитов. Происходит такое в тот момент, когда после применения большинства способов в сторону должника, долги так и не были оплачены. Как правило, в таких ситуациях судебные приставы бессильны, так как у должника отсутствует имущество и доход.

Списание долгов является сложным и очень длинным путем, где должник будет постоянно сталкиваться с давлением со стороны банка и коллекторов, а также судебных приставов. Списание будет произведено через 3 года, после проведения последнего платежа.

Списание может проводиться только тогда, когда заемщик просто не старается проводить выплаты. Кредиторы стараются заставить проводить выплаты частями, но если у должника есть желание списать долг полностью, то проводить платежи не нужно. Иначе списания просто никогда не произойдет.

Представление о кредитных каникулах

Подробнее о том, как избавиться от долгов и кредитов, и что конкретно делать при помощи инструментов Трансерфинга реальности, читайте дальше. 

Первое и самое эффективное, что вы можете сделать, чтобы начать освобождаться от долгов и кредитов – это перестать думать о них. Вообще. Переведите своё внимание на ваши цели – на то, что вы хотите получить, как вы хотите жить. Понятно, что вы хотите отдать долги. А что потом? Представьте на минуту, что вы будете делать, когда избавитесь от кредитов. Чем займетесь? На что потратите деньги, когда их станет больше?

Кредиты и долги всегда отдаются только в процессе движения к целям. Поэтому думайте не о том, сколько вам нужно денежных знаков, чтобы погасить задолженность. Думайте о том, чего вы действительно хотите. Например, отправиться в кругосветное путешествие. Или построить загородный дом. Определите для себя глобальную цель, которая будет откликаться в вашей Душе. И пусть ваши мысли, внимание и энергия будут на этой цели, а не на негативных установках «У меня много долгов», «Мне не хватает денег».

Самый мощный инструмент Трансерфинга для реализации целей – это намерение. Это не надежда, не мечта, не ожидание – а твёрдая, спокойная решимость иметь и действовать. Когда мы правильно работаем с этим инструментом, подключается энергия внешнего намерения, которая приближает нас к желаемому результату.

«Я – владелец загородного дома на берегу реки» или «Я отправляюсь в полугодовое путешествие на яхте по Средиземному морю». Или, если вы непременно хотите указать конкретную сумму денег, то это может быть такая формулировка: «Я успешно создаю и развиваю своё дело, и моя прибыль за месяц составляет от … рублей. Я реализую свои таланты и помогаю людям через мой бизнес».

Важность в Трансерфинге реальности – это как раз все ваши страхи, тревоги и сомнения, которые возникают, когда вы начинаете думать о долгах и кредитах. Да, иногда очень трудно снизить важность и перестать волноваться, если денег действительно нет, а кредиторы регулярно начисляют вам проценты и штрафы, и сумма долга только увеличивается… Но, если вы действительно намерены вырваться из этого замкнутого круга – повышайте осознанность и выполняйте техники для снижения важности.

Предлагаем ознакомиться  Взял кредит и стал банкротом

«Денег не было даже на питание. При наличии двоих детей и домашних питомцев - это довольно страшно. Благодаря Трансерфингу реальности, я полностью отказалась от страха. Неблагоприятные события автоматически прекратились. Дальше потихоньку начали происходить благоприятные события. На сегодняшний день я закрыла финансовые вопросы». 

Читать историю полностью >>> 

Мир по Трансерфингу реальности – это зеркало. Когда вы посылаете в него образ успешного, богатого, уверенного человека – через какое-то время этот образ проявляется в материальной действительности. Если же перед зеркалом стоит встревоженный, сомневающийся должник – то реальность для него не изменится.

Поэтому учитесь выбирать внутреннее состояние по своему желанию. Для начала немного подыграйте себе. Представьте, что вы уже – состоятельный человек. Забудьте на время о кредитах. Ведите себя, как миллионер, примерьте на себя эту роль. И каждый день транслируйте это состояние – состояние успеха, удачи, изобилия и достатка.

«Денег не было, запас «на чёрный день» подходил к концу, но я решила – пусть мир меня ведёт за ручку. Прошла неделя, вторая. В голове настойчиво звенел колокольчик: «Зеркало работает с задержкой, сколько обычно проходит?». А на третью мне наконец-то подписали договор с фондом на миллион, мне выплатили зарплату, которую задерживали второй месяц, мне пришли отпускные, премия. И всё это за считанные дни, сразу и скопом». 

Читать историю полностью >>> 

Сейчас очень энергоёмкое время, когда энергия действительно имеет огромное значение. Очень многие люди, особенно из тех, кто практикует Трансерфинг, замечают: стоит только подумать о чём-то – и это моментально случается. Все «мелкие» желания молниеносно реализуются, и в то же время все страхи тут же оправдываются. Поэтому в условиях нового времени как никогда важно уметь управлять своими мыслями, контролировать их и выбирать по своему усмотрению.

где ваши мысли – там ваша жизнь. Сознательно, раз за разом отслеживайте свои мысли и, как только вы ловите себя на том, что снова думаете о долгах – переводите их на ваши цели. Как только вы находите в своей голове негативную установку, например: «У меня не хватает денег, чтобы отдать долги» – тут же заменяйте её на позитивную: «У меня достаточно денег. Я скоро верну все долги. Новые возможности сами открываются перед мной».

Наиболее эффективный способ снизить важность относительно долгов, а также повысить уровень личной энергетики для того, чтобы сместить внимание с кредитов и начать двигаться к вашим целям – это заняться своим телом. Вы можете делать всё, что вам нравится: гулять, бегать, плавать, танцевать, заниматься любимым видом спорта или выполнять телесно-энергетические практики.

Второе – какой бы вид спорта или физической активности вы не выбрали, занимайтесь им осознанно, провозглашая намерение: «У меня миллион возможностей, которые я успешно использую и реализую в этой жизни» или «У меня крепкое здоровье, море энергии и сил». Просто прокрутите эту установку в своём сознании перед тем, как начать действовать.

Каждое утро вы можете заранее настраивать себя на успех, используя энергетические послания или амальгамы. Амальгамы – это позитивные мыслеформы, один из самых интересных и действенных инструментов Трансерфинга. Как с ними работать, вы можете прочитать в отдельной статье, которая описываетмощную практику «Стакан воды».Вы легко можете выполнять её сразу после пробуждения. Достаточно уделить ей 1-2 минуты.

Успех приходит к тому, кто не сомневается в нём. Например, одна наша читательница решила помочь своему мужу с работой. Несмотря на то, что у него не было соответствующего опыта, супруги откинули сомнения и решили просто поискать желаемую вакансию с конкретным размером заработной платы. И всё сложилось самым удачным образом.

«Спустя полгода мы закрыли кредит на машину. Жилищный вопрос тоже решается, купили участок, строим дом. Одно яркое событие заменяет другое. На полке лежат загранпаспорта и ждут своего часа».

Читать историю полностью >>> 

1)      перевести фокус внимания на цель;
2)      правильно прописать намерение;
3)      снизить важность;
4)      войти в состояние богатого человека;
5)      научиться управлять своими мыслями;
6)      повысить уровень энергетики через тело;
7)      настроить себя на успех. 

Освобождаем от проблем с кредитами

Одно дело – читать книги и статьи, и совсем другое – начать внедрять полученные знания в повседневную жизнь. Для того, чтобы вам было проще это сделать – мы предлагаем вам конкретные практики и инструменты на наших программах. Только регулярная практика способна принести впечатляющие результаты!

Именно поэтому в Трансерфинг Центре был создан 7-дневный онлайн-интенсив «Сезон денег», пожалуй, самая эффективная денежная программа, участники которой получают первые результаты уже к 4 - 5 занятию. 

Дело в том, что когда человек перестраивает свой привычный образ мышления и действий – он открывается денежной энергии и получает практически моментальный отклик. Не удивляйтесь, если через несколько недель после прохождения курса с вами начнут происходить «чудеса»: 

  • премии и новые перспективы для роста на работе;
  • полезные знакомства, новые клиенты и удачные сделки в бизнесе;
  • неожиданные источники дохода;
  • предложения о дополнительной выгодной и интересной работе. 

Приглашаем вас присоединиться к курсу, где вас ждут: 7 дней насыщенной практики, 7 вебинаров по 1,5 часа, более 10 проверенных техник Трансерфинга, план на 3 месяца для самостоятельной работы при постоянной поддержке Татьяны Самариной. 

В этом видео Татьяна Самарина отвечает на вопрос участника вебинара, как избавиться от долгов, если их накопилось уже много, а выплатить не получается годами. Как раздать долги, если при этом нет постоянной работы и стабильной зарплаты?

На программе «Денежный поток в Новом Времени» вы узнаете, какие техники и инструменты для привлечения денег наиболее эффективно работают в рамках Нового Времени, где больше вообще нет никаких рамок! Возможно все. 

Консолидация

Слияние нескольких кредитов в один для облегчения процедуры погашения долга называют консолидацией. Объединение заемных счетов, позволит владельцу сформировать эффективный график погашения долга, а также облегчит контроль его реализации. Кроме того операция подразумевает:

  • Снижение процентной ставки;
  • Изменение сроков и размеров ежемесячных платежей;
  • Сокращение общего объема кредитной задолженности.

Выбор кредитора для осуществления операции можно осуществить в интернете или у своего банкира. Затем следует подать заявление с изъявленным желанием получить беспроцентную ссуду консолидации долга.

После оформления документации клиент должен своевременно осуществлять назначенные платежи, чтобы не увеличилась процентная ставка, и не ухудшился кредитный отчет. Лучше избегать использовать кредитные карты, не вошедшие в процесс консолидации, а также платить больше назначенной суммы для скорого закрытия долга.

Кредитные каникулы

  • Частичная отсрочка;
  • Полная;
  • Пересчет суммы долга при переводе из одной валюты в другую.

При частичной отсрочке владелец будет и далее осуществлять платежи, но по иной схеме. К примеру, заемщик будет погашать только сумму процентов или уменьшенный размер ежемесячных взносов (при этом период закрытия займа увеличится). Для предоставления полной отсрочки банк потребует веское основание: аргументированные сведения о потере рабочего места, серьезной болезни и пр. В период предоставления услуги должник не осуществляет никаких платежей.

Следующий способ – «Изменение валюты» - может стать выходом для рублевой кредитной задолженности из сложившейся ситуации, если евро или доллар падает. Для валютного долга – когда курс рубля понижается.

Данный способ станет идеальным для тех заемщиков, у которых есть несколько кредитов, так как такая программа помогает временно разрешить проблему с финансами. Но в ней есть и большой минус, то есть сумма основного долга начнет увеличиваться, так как происходит оплата только процентов, а не всего долга.

Есть банки, которые в данный период могут внести и оплату процентов, несмотря на выгодность, предложить такое могут не все финансовые организации. По договору, заемщик обязан проводить оплату, как самой суммы, так и процентов, то есть без переплаты. Но оформлением таких отсрочек могут заняться не все заемщики.

В данном способе есть суть, то есть из всех кредитов потребуется выбрать тот, у которого самые большие проценты, и выплата идет в первую очередь именно по нему, желательно произвести погашение досрочно. А вот в отношении других кредитов, чтобы не просрочить платежи, можно на некоторое время занять нужную сумму денег. В данном случае закрытие кредита произойдет с максимальной выгодой для самого заемщика.

Но использовать данный метод всегда не получится. При оформлении кредита необходимо будет уточнить пункт договора о возможности погашения долга раньше времени. Как правило, банки не всегда предусматривают данную возможность, так как если кредит будет выплачен раньше, банк потеряют сумму процентов.

Судебные приставы имеют право на следующие воздействия:

  • Взыскание 50% от дохода должника при наличии у него официального места работы;
  • Произвести арест банковского счета, если он имеется;
  • Провести описание имущества, которое оформляется на должника, при условии, что приставы смогут установить место его проживания. Но данная мера не применяется, если у должника имеется только одно жилье, и если в нем проживают маленькие дети.

Если судебные приставы не в силах вернуть долг, то банк его просто спишет.

Все методы от избавления кредита являются законными, поэтому если с финансами возникают трудности, то можно обратиться к профессиональному юристу, который сможет предоставить квалифицированную помощь.

Кредиторы разработали специальный сервис с простым объяснением:

  • услуга предусматривает дополнительное взыскание;
  • способ заранее заложен в банковский продукт;
  • обычный маркетинговый метод, чтобы привлечь клиентов.

Конкретного механизма по действиям не существует в каждом банке присутствуют свои условия и требования.

Из практики выделены основные формы использования кредитных каникул:

  • с полной отсрочкой кредитных обязательств – освобождают должника на установленный финансовой организацией период по выплате процентов и основной массы задолженности;
  • с частичным освобождением, определенное время можно вносить только проценты;
  • по индивидуальным условиям, разрабатывают схему погашения для конкретного должника.

Способ 1: Оптимизировать свои расходы

Каждый человек живет в определенном стиле, к которому он привыкает. Также у каждого человека есть моменты, которые делают жизнь более приятной, а простые будни не такими серыми. Но когда требуется финансовая мобилизация, то на некоторое время можно отказаться от всех привычных радостей, и получить возможность погасить долги на некоторое время раньше.

В данном случае, для того чтобы избавиться от кредита законно, стоит предпринять следующие меры:

  1. Произвести расчет всех расходов в семье. В данном случае стоит взять расчет и траты на бензин, посещение спортивного зала, покупку одежду и многое другое. В такой ситуации от некоторых излишеств желательно отказаться. Не стоит впадать в крайности и питаться только водой и хлебом, но в каждой семье есть вещи, от которых на некоторое время можно отказаться.
  2. Затем необходимо произвести расчет дохода в семье.
  3. Целью данного способа является сделать так, чтобы доходы были выше расходов, как минимум на 30%. И все те деньги, которые можно сэкономить необходимо, направить на погашение долгов по кредитам.

Продажа залога

Самым легким и быстрым вариантом закрытия долгового обязательства является продажа залогового имущества. Возможно, стоимость реализованного залога не погасит весь кредит, зато покроет большую его часть. При использовании такого метода важно помнить, что продавать имущество лучше самостоятельно. Финансовые компании реализовывают ниже рыночной стоимости на один, а то и два десятка процентов.

Если после предпринятых мер долг полностью не был погашен, следует обратиться в банк с целью пересмотра графика платежей или его «заморозки».

Когда производится процесс банкротства физического лица, то у банка есть право выставить залоговое имущество на продажу. Но использовать такой метод может и сам должник. Такой способ является не только эффективным, но и быстрым. Даже если после продажи не хватает денег на погашение всего долга, можно произвести частичное погашение.

Если избавление от кредита будет производиться данным методом, то потребуется учесть несколько важных моментов. Заниматься продажей такого имущества стоит должнику самостоятельно, если данным процессом начнет заниматься банк, то он опустит стоимость на 20% от реальной цены.

Если должник принял решение продать данное имущество, то вначале придется обратиться в сам банк, и сказать о возникшем желании. Как только запрет на продажу будет снят, можно будет искать покупателей. Если этого не сделать, можно потерять уже найденного покупателя. Также стоит подготовиться к расходам, которые будут дополнительными – это:

  • Оплата пошлины государству;
  • Оплата нотариальных услуг;
  • Взносы в Пенсионный фонд.
Предлагаем ознакомиться  Что значит класс водителя в осаго

Конечно, всегда можно договориться с покупателем о разделении данных затрат поровну.

Не стоит забывать, что по условиям договора у банка есть право выписать штраф за досрочное погашение кредита, но сейчас данная мера используется очень редко.

Если после того, как имущество было продано, денег на полное погашение не хватило, то можно поговорить с банком об изменении графика платежей или чтобы он провел заморозку процентов. В данном способе есть некоторая сложность, потребуется найти человека, который согласится купить залоговое имущество и за высокую цену.

Способ 8: Рефинансирование кредита

Другим распространенным методом является рефинансирование. При этом все долговые счета сгруппировываются в одно кредитное дело. Такая услуга позволяет взять у финансовой организации средства на закрытие уже имеющейся задолженности.

Освобождаем от проблем с кредитами

Отсутствие просрочек позволяет воспользоваться пониженной ставкой. При наличии несвоевременных проплат рефинансирование доступно только в банке, первоначально выдавшем кредит. Процентная ставка во втором случае будет выше. Необходимо предварительно изучить доступные условия, чтобы не влезть еще глубже в долговую пропасть.

Заемщик может пойти на договоренность с банком, если испытывает финансовые трудности. Кредитор идет навстречу, предлагает программу реструктуризации, в ней будет изменен платежный график.

Право на участие в подобной схеме имеет каждый клиент с оформленным договором:

  • ипотеки;
  • потребительской ссуды;
  • автокредита.

При проведении операции кредитор:

  • снизит процентную ставку по ежемесячным выплатам;
  • увеличит срок полного погашения кредита.

Финансовой организации подобная процедура принесет дополнительный доход за счет заемщика и позволит сохранить клиента до полного расчета.

Должнику такой метод прибыли не принесет, так как сниженная процентная ставка возмещается увеличенным сроком взносов и его вносят в черный список неблагонадежных плательщиков. За проведением процедуры рефинансирования гражданин может обратиться в любую кредитную организацию, если ему предложат более выгодную ставку.

Финансовая операция означает оформление нового кредита для погашения прежнего. Это целевая программа, направленная на полный расчет по старым долгам и предоставление другого графика по взносам. Каждый случай имеет свои плюсы и минусы, они помогут решить проблему отношений с банком, прекратятся нежелательные звонки, но не избавят от долга.

Провести кредитное рефинансирование является еще одним способом, при помощи которого можно избавиться от кредитов законно в России, а также немного сэкономить в процентах. Данный способ заключается в том, что заемщик оформляет один кредит, при помощи которого он будет погашать другой кредит.

Многие считают, что избавиться так не получится, ведь долг все равно будет, но только в другом банке, на самом деле это не так:

  • Если же банк подал заявление в суд, то данный метод поможет потянуть немного времени. То есть, заемщик оформляет еще один кредит, и погашает долг перед первым банковским учреждением, а затем начинает погашать новый долг. Главное быть спокойным, так как судебных разбирательств больше не будет, и представители из банка не станут больше звонить. В данном случае польза заключается в том, что заемщик будет экономить время и нервы, а также сможет немного сэкономить в материальном отношении. В таком случае отвлекаться больше не требуется, и погашать следующий долг можно по графику и не спеша.
  • В некоторых случаях второй кредит будет оформляться под более низкий процент. То есть если первый кредит оформлялся по ставке 17,8% несколько лет назад, но за это время произошло снижение ставок, и новый кредит будет оформляться уже под 11,6% годовых. Такой способ можно применять, даже если с оплатой кредита проблем не возникает, тогда можно не только погасить старый долг, но и сэкономить в процентах неплохую сумму.

Но такой способ несет в себе и сложности, то есть если у человека образовался большой долг, и имеются проблемы с доходом, то оформить новый займ может не получиться.

Способ 7: Найти стороннюю помощь

На сегодняшний день существует огромное количество способов, при помощи которых человек сможет поправить финансовое положение, а также избавиться от кредитных долгов. Конечно, работать круглые сутки смогут далеко не все граждане, но в данном случае должно быть желание.

Есть несколько простых вариантов, которые можно использовать как дополнительный заработок – это:

  • Монетизация собственного хобби. Данным способом могут воспользоваться те граждане, которые в свободное время любят мастерить красивые вещи или писать картины. Чтобы сделать рекламу, можно воспользоваться социальными сетями, в итоге после того, как долги будут погашены, данное хобби сможет перерасти в небольшой бизнес.
  • Если заемщик является обладателем собственной машины, то можно начать заниматься частным извозом. Всего месяц такой работы, и у должника появится сумма на оплату долгов по кредитам.
  • Если у человека в гараже или чердаке лежит много ненужных вещей, то при помощи интернет аукционов можно устроить распродажу. Только необходимо вовремя остановиться, иначе продаваться начнут и нужные вещи.
  • Если человек обладает некоторыми знаниями, то их можно начать продавать через интернет. В данном случае это касается юристов или экономистов, так как многие граждане всегда используют онлайн консультации, чтобы не записываться к юристу на прием и не ездить в офис в другой конец города.

Также есть способы, прибегать к которым нельзя, это рискованные идеи. Не стоит надеяться на то, что деньги можно легко выиграть в казино, в таком случае можно остаться с долгами, но совсем без денег.

Также не рекомендуется бежать к гадалкам, которые за определенную сумму привлекут финансовую удачу.

Стоит помнить, что в каждой ситуации стоит рассчитывать только на себя, особенно если это касается материальных проблем. Но есть ситуации, когда без посторонней помощи обойтись, просто не получится.

В данном случае для избавления от кредитов можно прибегнуть к двум способам:

  1. При помощи родственников, друзей или знакомых;
  2. При помощи компаний, которые покупают чужие долги, данные компании не являются коллекторами, но выкуп долга происходит по такой же системе.

Даже если искать помощь у знакомых, то у них может не оказаться именно той суммы, которая необходима, или даже если необходимая сумма у них имеется, то они не всегда согласятся ее одалживать.

Но если родственники согласятся одолжить нужную сумму, то в этом есть один плюс, данный займ, будет без процентов, а также всегда можно оговорить условия возврата данного долга, которые будут выгодными для обеих сторон. Также в данной ситуации можно оформить расписку, в которой будет стоять дата, до которой оплата долга будет полностью проведена. Наличие расписки сможет подтвердить серьезность данных намерений.

Способ с привлечением сторонних организаций также может стать выгодным. Но использовать его стоит, когда все остальные способы уже не работают. Данный способ обладает большим преимуществом, так можно избавиться разом от всех задолженностей.

В таком случае события будут происходить по следующему плану:

  1. Потребуется обратиться в компанию, которая скупает чужие долги. Но на руках стоит иметь сумму в размере 40% от суммы банковского долга. В компании будет оформляться договор, по условиям которого заемщику будет обязан выплатить долг, которая компания будет выкупать у банка.
  2. При продаже банками долгов обычным коллекторам, стоимость составляет всего 15% от суммы долга, таким образом, банки просто избавляют от долгов, погашать которые никто не собирается. Поэтому когда есть предложение выкупить его за несколько десятков процентов об общей суммы долга, банки сразу же на это соглашаются. Также можно работать и с долгами, которые были переданы в коллекторские агентства.
  3. В результате заемщик избавиться от кредитного долга, выплатив только часть суммы.

Данным вариантом можно воспользоваться, когда сумма кредита маленькая, и банку будет невыгодно подавать иск в суд. Также данный способ можно применить, если у заемщика плохая кредитная история, и взять другой кредит для погашения старого не получится.

Но стоит знать, что данный метод может просто не сработать, так как никто не сможет заставить банковское учреждение произвести продажу долга. Если сумма долга большая, а у должника есть дорогостоящее имущество, о котором банк знает, то использовать данный метод не получится, придется готовиться к суду и к описи имущества.

Может ли банк простить долг по кредиту

Реструктуризация – изменение некоторых условий в кредитном договоре. Корректировки могут затрагивать такие области:

  • Сроки погашения основной суммы задолженности;
  • График внесения денег;
  • Размер процентных переплат.

Такой вариант чтобы избавиться от кредита на законном основании – наиболее приемлем при возникновении временных финансовых трудностей. Кроме того банк обязан предоставить клиенту максимально удобные условия погашения долга.

Способ 4: Продать залоговое имущество

Первый способ, как погасить долг, если потеряна работа или произошел другой сбой в финансовом положении гражданина, и он не может выполнять свои обязательства перед банком – это срочно продать дачу, дом, земельный участок. Полученные средства вложить полностью или оплачивать по графику фиксированной суммой. Такие операции помогут на время оттянуть полное банкротство, дают возможность стабилизировать ситуацию, найти работу.

Продажу осуществляет:

  • банк, если под кредит оформлена в залог квартира, движимое, недвижимое имущество;
  • должник самостоятельно продает ценные бумаги, автомобиль.

Минус таких операций в том, что не у всех имеется лишнее запрятанное имущество. Если есть они используют его на затраты по банкротству.

Другие способы

Бывают ситуации, когда ни один из перечисленных методов не приемлем для заемщика. Несостоятельность по выплате кредита позволяет признать должника банкротом. При этом сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей.

Рассмотрение условий присвоения статуса банкрота сопровождается арестом всего движимого и недвижимого имущества заемщика и судебным разбирательством. В ходе процедуры выплаты по кредитам останавливаются. Если суд признает клиента банкротом, тогда имущество продается, и погашаются долги.

Какие способы использовать нельзя?

Освобождаем от проблем с кредитами

Долги и кредиты с точки зрения Трансерфинга реальности – это спираль, которая раскручивается сначала медленно и незаметно, а затем всё сильнее и быстрее. Первый виток спирали – временные финансовые трудности.Например, вам задержали зарплату, не выплатили страховку за разбитую машину, не вернули взятые в долг деньги.

И, если вы впали из-за этого в депрессию, начали злиться, тревожиться и обижаться на жизнь – считайте, вы угодили внутрь спирали и сами начали её раскручивать. Теперь за одной денежной потерей неизменно последует другая. Цены на необходимые для вас товары или услуги подскочат, налоги возрастут, прибыль или зарплата уменьшатся…

Что делать, чтобы остановить череду финансовых проблем в самом начале? Отнеситесь к возникшим неприятностям максимально спокойно. Не отдавайте им все свои силы, нервы, эмоции и энергию. Если уж вы взяли кредит – не зацикливайтесь на нём, подумайте лучше, что именно вы можете предпринять, чтобы освободиться от долгов, какие ещё возможности найти для увеличения заработка.

Потому что, как только вы начинаете излучать негативные колебания стресса, страха, тревоги, нехватки денег – спираль раскручивается всё сильнее, деструктивный маятник долга поглощает вашу энергию, а ваше положение в материальной действительности только усугубляется. Помните: что вы транслируете – то и получаете.

Если каждое утро вы будете начинать с установки «денег нет» – их будет становиться всё меньше. Вы сами не заметите, как из вполне обеспеченного человека с временными трудностями вы перейдёте на линию жизни бедняка и вечного должника. 

Чтобы этого не произошло, осознанно откажитесь от таких эмоций и чувств, как: обида, агрессия, страх, сомнения, недовольство, депрессия, апатия, отчаяние, безысходность, тревога. Даже если дела идут действительно плохо, и кредиторы уже начали мучать вас ежедневными звонками – не поддавайтесь на провокации маятника.

Существуют незаконные способы, как избавиться от кредита. Такими методами пользуются мошенники.

К ним относят:

  • Изменение паспортных данных;
  • Переезд в другую страну, город (без информирования банка);
  • Избегание сотрудников финансовой организации.

Цель подобных действий выждать окончание исковой давности. После этого с заемщика снимается долговая зависимость. Однако чаще опытные коллекторы находят мошенников и законным образом взимают денежные средства.

Способ 6: Попросить о помощи у поручителя

К поручителям кредитор всегда обращается, если был оформлен договор в присутствии обеспеченных лиц. Серьезная структура, которая подходит к соглашениям скрупулёзно не передает деньги без тщательной проверки клиента и его попечителей. Кредит обеспечивает заложенная недвижимость, машина, другие ценности.

Предлагаем ознакомиться  Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Когда нет такого обеспечения должнику остается:

  • обращаться к менеджеру за реструктуризацией;
  • просить в долг у знакомых, родственников;
  • оформить помощь на сайте благотворительного фонда.

Быстрых способов с отсутствием проблем при избавлении от долгов, просто не существует. Везде присутствует стресс, долгое оформление, сбор доказательный фактов.

Если у человека есть долги, а платить их не чем, то за помощью можно обратиться к поручителю. Поручителем является человек, который будет проводить выплату по кредиту, если основной заемщик не сможет его оплачивать. В таком случае придется просить поручителя начать погашение долга в течение некоторого времени, пока сам должник будет искать способы в избавлении от кредита.

Если же поручитель произведет погашение долга, то должнику необходимо будет договориться с ним о возврате данной суммы денег. В определенных банках, поручитель будет поддерживать заемщика на протяжении всего времени оплаты кредита, а в некоторых банковских учреждениях помощь поручителя приветствуется только первые полгода.

Надежный выход в банкротстве

Для начала подобных действий нужно соответствовать условиям:

  • накопить задолженность не меньше 500000руб.
  • не платить 3 месяца.

В отношении должника будет возбуждено в арбитражном суде дело.

В ходе процесса:

  • опишут имущество;
  • назначат финансового управляющего, которому нужно передать все банковские карты;
  • запрещен выезд за пределы территории государства;
  • нельзя совершать сделки равные или дороже 300000руб.;
  • исключает возможность занимать управленческие должности;
  • передаются сообщения всем кредитным организациям.

Обратите внимание на эти нюансы

Перед тем, как освободиться от кредитов и долгов, стоит внимательно просмотреть основные ошибки тех граждан, которые стараются обойти долговую яму.

  • Ошибка №1. Увеличенные растраты денег.

Жизнь должников продолжается в привычном режиме даже тогда, когда кредитные долги контролировать уже не получается. Если человек привык тратить 32 000 рублей, то заставить жить его на 7000 рублей очень сложно. Но свободные деньги могут направляться на погашение задолженностей.

Как правило, излишние растраты ведут к тому, что денег по оплату кредита просто не остается. Все что нужно сделать, это просто сократить расходы и сделать шаг к погашению долга.

  • Ошибка №2. Новые долги для погашения старых задолженностей.

Оформлять новый долг для погашения старого ни к чему хорошему не приводит. Когда речь заходит о погашении кредита, то данный способ не несет в себе эффективности, а просто усугубит и так сложную ситуацию. Конечно же, есть банковские учреждения, которые могут предоставить новый кредит на погашение старого, при этом будут другие условия и более низкий процент. Но не стоит бежать к друзьям, чтобы занимать деньги для погашения кредита.

В такой момент должник начинает терять ответственность, и в один момент он начинает понимать, что отдавать деньги не стоит, достаточно просто их перезанимать.

  • Ошибка №3. Должник не хочет изменения ситуации.

Есть должники которые считают что ситуация нормальная, даже если коллекторы оборвали все телефоны звонками. Они не интересуются следующим днем, и живут только в сегодняшнем, и уже тем более не задумываются о возможных последствиях.

Размер долгов начинает стремительно расти. И когда у должника уже есть один долг, который был не погашен, то любой другой заем будет увеличивать размер задолженности и отсрочивать оплату по старым долгам. В результате будут увеличиваться проценты и суммы кредитов.

Человек должен иметь конкретное желание выйти из долгов, и если данного желания не будет, то ничего не получится. Желание играет большую роль в отношении погашения задолженностей, поэтому стоит стремиться к этому.

Долговая статистика

Каждый рискует оказаться в долгах, но если следовать ряду правил, то избавление от кредитов законным способом может помочь уйти от большого количества неприятных моментов. К данным правилам относится следующее:

  1. Прежде чем идти в банк за кредитом, следует еще раз обдумать материальные возможности. Не стоит оформлять кредит, который выплатить, потом не получится, и уже тем более не стоит надеяться на то, что будет увеличена заработная плата или на наследство. Все мнимые возможности просто заведут должника в долговую яму.
  2. Не каждый заемщик оформляет страхование. Хотя если наступит страховой случай, то страховщик погасит все банковские долги. К таким случаям можно отнести потерю работы или смерть заемщика.
  3. Если должник попал в сложную ситуацию и не может погасить долги, то обратиться стоит к юристу. Тогда будет защита интересов на случай судебных разбирательств и от коллекторов.

В первую очередь стоит запомнить, не следует избегать кредиторов или проводить смену места проживания. Если трудности возникли, стоит предупредить об этом банк. Тогда решить вопрос с долгами не составит проблем.

Освобождаем от проблем с кредитами

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.

Начну с некоторых цифр, которые лучше меня обрисуют ситуацию на рынке кредитования в России. Последние годы растет долговая нагрузка населения, и по итогам 2018 года этот рост побил рекорд – на 22,8 %. Размер долга россиян перед финансовыми организациями составил 14,9 трлн рублей. Почти треть доходов граждане отдают на выплату долга. Это соотношение продолжает увеличиваться, хотя и остается пока значительно ниже многих развитых стран.

При этом последние 5 лет падают реальные доходы россиян. Ожидания правительства, что в 2018 году удастся переломить эту тенденцию, не оправдались.

Падение реальных доходов, %

2018 г. 2017 г. 2016 г. 2015 г. 2014 г.
0,2 1,2 5,8 3,2

0,7

Итак, что мы имеем. Доходы падают, закредитованность растет. Справедливости ради надо отметить, что доля просроченной задолженности небольшая. В 2018 году она даже снизилась с 7 % (2017 г.) до 5,1 % (по данным ЦБ РФ).

Но мы сейчас говорим не о “средней температуре по больнице”, а о конкретном человеке или семье. Им нет дела до того, что просрочки пока по стране невелики. Они уже есть или намечаются в ближайшем будущем в этом конкретном домохозяйстве. Как справиться с долгами и научиться жить без них? Универсального рецепта и “волшебной кнопки” нет. Нам потребуется железная дисциплина, большое желание выбраться из долговой ямы и законные способы это сделать.

Освобождаем от проблем с кредитами

Рассмотрим основные варианты, которые могут помочь обычному россиянину.

Реструктуризация

В интересах должника – стать первым в этом списке инициаторов. В этом случае удастся избежать многих нежелательных последствий и добиться более приемлемых условий погашения. Ошибка, которую допускают некоторые неплательщики, – сокрытие информации об ухудшении своего финансового положения и невозможности вовремя погашать кредит. Возможно, они не осознают, что реструктуризация выгодна и банку, и самому заемщику:

  1. Клиент получает более выгодные для него условия кредитования. Он сможет уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, сменить валюту или получить временную передышку для восстановления своей платежеспособности.
  2. Если ранее не было просрочек, то заемщик не ухудшит кредитную историю. Это может быть важно, если в дальнейшем он планирует получать новые кредиты.
  3. Должник избежит общения со службами по взысканию долгов: банковских или коллекторских. Несмотря на то что закон сейчас ужесточил методы воздействия на неплательщика, приятным такое общение назвать трудно.

В свою очередь, банк:

  • сможет не только получить обратно деньги с процентами, но и заработать дополнительную прибыль;
  • не будет расходовать свои финансовые резервы на погашение невозвратных долгов;
  • не увеличит долю просроченной задолженности, что может сказаться на его рейтинге;
  • сохранит лояльного клиента, который и впоследствии будет пользоваться услугами банка.

Таким образом, чем быстрее вы сообщите банку о своих финансовых трудностях, тем лучше. Вместе вы сможете подобрать оптимальный для обеих сторон вариант. После возникновения просрочек банк сам выступает инициатором реструктуризации, предлагая варианты погашения. Не стоит игнорировать звонки и сообщения кредитной организации. Помните, что банк заинтересован в том, чтобы найти компромисс.

Варианты реструктуризации:

  1. Увеличение срока кредитования за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.
  2. Смена валюты кредита.
  3. Отсрочка в погашении. Часто такую операцию называют “кредитные каникулы”.

Освобождаем от проблем с кредитами

Не каждый должник может рассчитывать на смягчение кредитных условий. Он должен доказать банку, что нуждается в этом. Доказательствами служит документально подтвержденное:

  • существенное снижение доходов (например, в связи с потерей работы, понижением в должности, сокращением зарплаты);
  • уход в армию или декретный отпуск;
  • потеря трудоспособности в результате травмы, тяжелой болезни.

Отдельного внимания заслуживает государственная программа по реструктуризации ипотеки. Если у вас возникла задолженность по жилищному кредиту, то зайдите на сайт “дом.рф” и прочитайте условия. Программа позволяет:

  • снизить кредит на 30 %, но не более, чем на 1,5 млн рублей;
  • сменить валюту займа на рубли;
  • списать неустойку, начисленную банком.

Для одобрения заявки на реструктуризацию заемщик должен подходить под ряд критериев:

  • категория (гражданин РФ, инвалид или участник боевых действий, наличие иждивенцев);
  • финансовое состояние (соответствие совокупного дохода семьи заемщика и величины прожиточного минимума, увеличение ежемесячного платежа по ипотеке);
  • жилье в ипотеке должно быть единственным у заемщика, допускается совокупная доля с другими членами семьи в собственности другого жилья;
  • есть ограничения по площади залогового жилья и сроку заключения кредитного договора.

Не все банки участвуют в программе, поэтому надо уточнить актуальный список на сайте “дом.рф”.

Рефинансирование

Еще один из возможных вариантов освобождения от долгов – рефинансирование. Заемщик берет кредит, чтобы погасить несколько прежних. Если грамотно подойти к выбору банка и условий перекредитования, то эта процедура может быть очень выгодна:

  1. Снижение долгового бремени за счет более низкой процентной ставки и сокращения суммы переплаты.
  2. Удобство в погашении. Вместо нескольких банков, после рефинансирования кредит погашается только в одном.
  3. Заемщик избегает возможных просрочек, а значит, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Банки предлагают разные условия рефинансирования. В некоторых можно погасить за счет нового кредита до 5 – 7 старых, в том числе и ранее выданные кредиты того же банка. Некоторые банки дают еще деньги и на другие цели. Можно подобрать программу с более длительным сроком погашения, чем был раньше. Но в каждом конкретном случае надо просчитывать выгоды рефинансирования, т. е. насколько вы реально экономите в месяц и за весь срок кредитования.

Освобождаем от проблем с кредитами

Я вижу еще одну опасность рефинансирования. Оно не научит жить по средствам. Если нет денег на дорогие “хотелки”, вы берете кредит, чтобы погасить другой, а потом еще и еще. Законодательных ограничений в этой процедуре нет. Привыкаете постоянно жить в долг и считаете это нормой. Опасное состояние. Но я знаю много людей, которые убеждают меня, что именно так и надо жить. Каждому свое.

Крайняя мера, которая только на первый взгляд кажется единственным выходом из финансового тупика. Выгоды банкротства очевидны для крайне запущенной ситуации. Поэтому если есть хоть один шанс избежать объявления себя банкротом, то лучше его не упустить.

С 2015 года физическое лицо получило право заявлять о своей несостоятельности, т. е. невозможности оплачивать обязательные платежи, в том числе и кредиты. Но сделать это может только заемщик, который минимум 3 месяца не платит по займам и накопил уже не менее 500 тыс. рублей долга.

Обратите внимание, что запуск процедуры банкротства связан с расходами. Например, до подачи заявления необходимо заплатить госпошлину и за услуги финансового управляющего. Последний будет следить за выполнением требований суда, анализировать финансовые возможности должника, следить за сохранностью его имущества и выявлять признаки фиктивного банкротства.

Решение о банкротстве принимает арбитражный суд. Возможные варианты:

  1. Реструктуризация кредитов.
  2. Реализация имущества должника.
  3. Мировое соглашение.

На время рассмотрения заявления должник получает передышку в уплате своих долгов, но при этом ограничивается в некоторых своих действиях (например, на совершение операций с имуществом).

Если суд выявит условия, при которых заемщик может выплачивать свои долги в прежнем объеме, то в банкротстве будет отказано. Поэтому должна быть собрана солидная доказательная база несостоятельности. Часто для проведения процедуры банкротства нанимают юриста, что связано с существенными расходами.

Оцените все последствия объявления себя банкротом. Это не только наложенные законом запреты брать кредиты без упоминания банкротства, занимать некоторые должности, но и испорченная репутация, снижение качества жизни.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector