Стильный юрист
Назад

Почему люди возвращают кредит

Опубликовано: 13.04.2020
Время на чтение: 8 мин
0
6

Плюсы и минусы кредитования

На Западе кредитование получило свое развитие еще в первой половине прошлого века. В нашей стране кредитов до 90-х годов в массовом использовании не было.

После развала СССР и распространения западной банковской системы начало потихоньку производиться кредитование населения. Но именно «бум» на его спрос произошел в «нулевых» годах, еще до начала кризиса.

Тогда кредиты раздавались чуть-ли не направо и налево на всевозможную бытовую технику и др. Многие в тот момент обрадовались, что наконец-то и мы заживем, как в Америке.

Но кризис конца «нулевых» годов придал головную боль большинству заемщиков и банков, когда нужно было возвращать долги. Из-за этого кредитование было на некоторое время заморожено.

Обратите Внимание!

Но сейчас кредиты уже достаточно давно выдаются, но по условиям уже более жестким, да и воспользоваться ими может далеко не каждый желающий.

А часто ли мы задумываемся над тем, каковы на самом деле причины кредитования и так ли нам всегда необходимы кредиты или все же можно обойтись в некоторых ситуациях и без них?

Ни для кого не секрет, что многих из нас привлекает красивая жизнь, под которой в большинстве случаев подразумевается желание иметь машину, шубу, ноутбук и многое другое, но это все должно быть лучше, чем у знакомых, соседей или родственников.

Для людей подобного типа важно быть круче других, но реализуют они себя не за счет каких-то личных качеств или свойств, а за счет денег, которые получены в кредит. Данную категорию людей можно считать целевой аудиторией для банков и именно для них и был придуман специальный вид кредита – потребительский.

Бывают ситуации, когда необходим стартовый капитал для начала или развития своего дела или бизнеса. Данная причина считается достаточно распространенной для того, чтобы взять деньги в кредит.

Достаточно сложно судить о том хороший это вариант или нет, но когда нет выхода, а благодаря бизнесу можно получить приличную прибыль, то возможно стоит попробовать, но прежде лучше все же хорошенько все обдумать.

Почему люди возвращают кредит

Причины кредитования также часто возникают, когда остро стоит вопрос жилья — появляется потребность в приобретении квартиры, дома и др. Многие приходят к подобному решению после размышления: зачем платить за съемное жилье, когда можно платить за свое. Другим вопросом является то, что при ипотеке платить возможно придется несколько больше, чем за съемную квартиру, и ее предоставляют далеко не всем подряд, особенно после кризиса. Но, тем не менее, ипотека в нашей стране является весьма распространенным вариантом кредитования.

Практический каждый человек, отправляющийся в банк с целью получения кредита, переживает по поводу его дальнейшего возврата. Сейчас в интернете можно найти массу историй от людей, которые не смогли вовремя выплатить проценты по взятому ими займу и подверглись давлению со стороны различных коллекторских контор.

https://www.youtube.com/watch?v=n5-KYF1d55o

Негативные эмоции, испытываемые гражданами перед подачей заявки на кредит, часто мешают трезво оценить истинную пользу и вред финансовых займов. Нередки случаи, когда потенциальный заемщик просто забывает, что взятие кредита – это просто один из эффективных способов решения возникших денежных проблем.

Отношение современного населения к кредитованию двоякое. Если для некоторых кредит означает настоящее спасение, то для других – это очередная жизненная обуза, избавление от которой требует железных нервов и умения грамотно обращаться с деньгами.

Главные причины почему нельзя брать кредит

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще.

Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем. Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты.

Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом,  из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потреб.кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых.

Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее

желание.

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности.

Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов.

Обратите Внимание!

Предлагаем ознакомиться  Могу ли я рассчитывать на срок давности по кредиту и сохранить квартиру

Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг.

Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить».

Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке.

За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%.

Перекредитоваться здесь  просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно.

В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала.

Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода.

Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой.

Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом.

Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей,  которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении.

Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно  часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей.

https://www.youtube.com/watch?v=IXIi3TuGoRY

Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями.

Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами…

Предлагаем ознакомиться  Какая статья грозит если ударил человека по лицу

Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Это Важно!

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные…

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы…

Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами.

Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что… Ну вы поняли.

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Советы психологов

Перед тем как решиться на кредит хорошенько подумайте – а действительно ли он вам так необходимо. Не спешите, взвесьте все положительные и отрицательные стороны такого поступка и только потом делайте окончательные выводы. Психологи советуют обратить внимание на следующие моменты.

  1. Умение рассчитывать свои силы. Подумайте – а сможете ли вернуть взятый вами кредит в установленные банком сроки? Если существует риск того, что справиться с долговыми обязательствами у вас не получится, то от займа лучше отказаться.
  2. Обоснованность. Брать кредит нужно только тогда, когда это действительно необходимо. Если же вы хотите просто приобрести на полученные средства новый айфон или компьютер, то это будет не самым удачным решением
  3. Возможность возврата. Вы должны быть уверенны в том, что сможете вернуть взятые у банка финансовые средства вовремя. Никогда не берите в кредит слишком большие суммы – в случае отсутствия стабильного дохода вернуть вы их вряд ли сможете.
  4. Не поддавайтесь лишним соблазнам. Никогда не оформляйте кредит на понравившуюся вам вещь в тот же день, когда вы ее увидели. В такие моменты эмоции побеждают здравый рассудок, и человек просто не может рационально мыслить. Отправляйтесь домой, успокойтесь и хорошенько подумайте над покупкой – вероятность того, что вы откажетесь от задуманного весьма велика.

Почему люди возвращают взятый в банке кредит?

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д.

Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;
  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.
Предлагаем ознакомиться  Что будет если не платить кредит банку 3 года в России?

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банковские займы довольно легко получить. Даже крупные суммы сегодня можно взять, почти не указывая о себе никаких данных. Но если так, то почему в данной сфере не процветает мошенничество? И вообще, почему люди возвращают взятый в банке кредит? А, кроме того, как при помощи отношения к кредитованию можно поверить психологию человека? Давайте обо всем по порядку, начиная с малого.

Начнем с очевидного. Вернуть кредит обязан каждый заемщик. Если он этого не сделает, то его ожидают:

  • Штрафы и давление банка;
  • Воздействие коллекторов;
  • Суд и судебные приставы;
  • В тяжелых случаях, уголовное преследование.

Каждый человек хочет жить спокойно. Поэтому проще вернуть взятый долг. Иначе, ответственность будет серьёзной.

Вы не первый такой заемщик. Любой банк прекрасно знает, как именно бороться с неплательщиками. Поэтому глупо думать, что обмануть кредитора легко. 

Кроме описанного выше, есть и еще несколько причин, чтобы отдавать то, что взял. А именно:

  1. Потребность в других кредитах. Если вы не отдадите банковский кредит, то вам больше никто ничего не даст. Попадание в черный список гарантировано;
  2. Нежелание получить проблемы. Если вы не вернете долги, то вам могут запретить выезд за границу. У вас могут появиться проблемы на работе;
  3. Общая привычка. Наше общество в данном плане относительно законопослушное. Большая часть людей просто привыкла возвращать взятое;
  4. Совесть. На последнем месте, именно это. Ведь есть же из нас еще правильные люди, которые поступают не по договору, а по чести.

Ну и конечно не стоит забывать о страхе. В интернете полно информации, когда у людей отбирают квартиры, ценности. Когда людям поджигают или красят двери в квартирах, угрожают и прочее.

В итоге, на многих влияет такое давление. Часто не отдавать займы себе дороже.

Проективное интервью

Это такой тип воздействия, когда вас просят отвечать на разные глупые вопросы. Например: что делать, если вы встретили бездомного кота, почему человек вышел с работы с портфелем документов, за что людям нравится работать и проч.

Конечно, же, сюда входит и вопрос про кредиты и необходимость их возвращать. Как правило, ответ на него будет говорить о том, насколько вы честный человек.

Ответы же на другие вопросы тоже выдают ту или иную характеристику личности.

Конечно, все это более чем поверхностно. Но на Западе такое модно. Поэтому и у нас (особенно в крупных городах) на разно города собеседованиях и кастингах не забывают вставить пару фраз из данной категории.

Если вы хотите устроиться куда-то. И вас спросили:

  • Почему люди возвращают взятый кредит?

То знайте, это проверка на вашу правдивость. А значит отвечать надо так, чтобы вышло, что вы кристально чистый.

Вы можете сказать, что:

  1. Так положено по закону. А закон (договор) никак нельзя нарушать, потому что это не правильно;
  2. Так заведено по совести. Банк идет на уступки, дает деньги. А значит, вернуть их – дело чести.

Но не стоит переигрывать. Если вы слишком хорошо все скажете, то будет видно, что готовились заранее.

Главное тут, не сказать, что не возвращать кредиты не выгодно. И что будь все проще, то никто бы их и не возвращал.

Нет. Просто есть закон. И все его соблюдают. Потому что так будет верно. Вот идеальная концепция.

Что важно помнить?

Подводя итог, стоит отметить, что не надо слушать сомнительные советы. Кредиты должны так или иначе выплачиваться. И не важно, по жизни или в абстрактной ситуации.

Ведь все уловки, которые сегодня есть, существенно усугубляют ситуацию. И если вы научитесь убегать от банка, то ваше бегство все равно не кончится ничем хорошим.

Лучше старайтесь добиваться чего-то своими силами. Это куда надежнее, чем думать, как бы кого кинуть.

Что будет если не платить кредит?

Не хватает зарплаты выплачивать кредиты 

Почему банк долго рассматривает заявку?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Вы сами знаете не хуже меня, что получить кредит просто. Банки предлагают их буквально наперебой.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector