Стильный юрист
Назад

Кто собственник квартиры при ипотеке

Опубликовано: 05.04.2020
Время на чтение: 17 мин
0
12

Ипотека на мужа, кто собственник

Квартира или жилой дом, купленные по ипотеке, сразу же оформляются в собственность Заемщика, но на нее накладывается обременение – это означает, что вы не сможете эту недвижимость продать, подарить или поменять до полного погашения вами ипотеки. А прописаться в жилье сможет вся семья Заемщика.

Это не распространяется на квартиры, покупаемые через лизинговые сделки с последующим переоформлением. При лизинговой сделке, квартира находится в собственности банка, и ее переоформление на Заемщика произойдет только после выплаты всей стоимости квартиры с процентами.

Созаемщиком по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и Созаемщика (по их решению и с согласия банка). Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (дети, родители).

Зачем нужен Созаемщик? Ну, во-первых, Созаемщик привлекается для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита. Во-вторых, банк подстраховывается в части возможности беспрепятственного выставления долга по кредиту и процентам Созаемщику, в случае задержки платежей Заемщиком.

Органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях:

  1. На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;
  2. На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.

Обычно, в первую очередь банк попытается выяснить причины утраты платежеспособности Заемщика. В случае, если эти причины носят объективный и временный характер, банк может какое-то время выжидать, и даже приостановить начисление пени.

Кто собственник квартиры при ипотеке

Затем банк переложит погашение кредита на созаёмщиков.

Если же Заемщик окончательно утратил платежеспособность, а созаёмщики тоже уклоняются от платежей, и принятые меры не помогают, то банк продает заложенное жильё и погашает кредит.

Как правило, продажа осуществляется судебными приставами с аукциона. Вырученные за недвижимость средства распределяются на: компенсацию затрат по судебным издержкам; отчисления в бюджет за услуги службы судебных приставов; Компенсация затрат по проведению аукциона; погашение задолженности по процентам, пени и штрафам, и в последнюю очередь на погашение кредита.

Иногда стоимость недвижимости, проданной с аукциона, может оказаться недостаточной для покрытия всех расходов банка, и тогда банк предпринимает дальнейшие меры по компенсации оставшегося долга за счет другого имущества Заемщика. Если у вас есть свои вопросы, то вы можете их задавать и я постараюсь на них ответить.

Порядок оформления квартиры в собственность по ипотеке состоит из нескольких этапов:

  1. сбор пакета необходимых документов;
  2. подача документов в Росреестр, написание заявления;
  3. проверка их подлинности и достоверности сотрудниками госорганизации;
  4. выявление либо исключение причин для отказа;
  5. внесение записи о собственнике в реестр;
  6. выдача выписки из ЕГРП.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

  • принимаются необходимые документы;
  • проверяется подлинность документации;
  • выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
  • принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
  • в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

Собственником может быть кто угодно — муж один, вы оба, вы и ребенок, дети и пр.. По закрытии ипотеки предлагают переоформить свидетельство о собственности. Но вы по любому будете «в доле». С меня в банке (вернее с мужа) просили нотариально заверенное разрешение на приобретение недвижимости, а нотариус объясняла, что при разводе, наследовании и пр.. это все равно идет как совместно нажитое имущество (исключение — условия брачного договора, если он есть)

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением. Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Кто собственник квартиры при ипотеке

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

  • 1 Кто является собственником квартиры купленной по ипотеке
  • 2 Квартира в ипотеку на кого оформляется собственность
  • 3 Кто является собственником квартиры при ипотеке — Юридическая консультация
  • 4 Кто является собственником квартиры при ипотеке?
  • 5 На кого оформляется квартира при ипотеке
  • 6 Кто владелец в «ипотечной» квартире? Основные вопросы
  • На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.

Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?

Кто собственник квартиры при ипотеке

Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

  1. Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.
  2. Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:
    • В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
    • Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
    • Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
    • Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
    • Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
    • Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
  3. Продать залоговое имущество (негативный вариант).

При развитии отрицательного сценария, когда выплата ипотеки в принципе невозможна в перспективе, банк может забрать в качестве компенсации залоговое движимое и недвижимое имущество:

  1. Средства переводятся на счет погашения кредита.
  2. Остатки переводятся на счет заемщика.
  3. В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.
  4. Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Отъем залогового имущества может проводиться как во внесудебном порядке, так и по решению суда. Первый вариант предпочтительнее, так как снижает издержки ответчика и размер компенсации. Но до суда может не дойти – это вариант обычно способствует реализации недвижимости по слишком низкой цене, что банку невыгодно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Предлагаем ознакомиться  Форма Р14001 при смене директора ООО — Автоматическое заполнение

Памятка для заемщика: что нужно знать об ипотеке?

Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода.   В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа. В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд.

Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита. К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут. Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора.

После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.

  • сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
  • сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
  • банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита.
  • Документ является подтверждением права владения квартирой. Наличие ДКП делает покупателя законным владельцем.

    Он получает право на защиту своей собственности. Однако законно распоряжаться этим имуществом он не может.

    Поэтому после приобретения недвижимости нужно осуществить государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество.

    Сразу после того как все документы с банком подписаны, нужно обратиться в Росреестр по месту жительства.

    Процесс регистрации в среднем занимает примерно пять-десять рабочих дней от момента приема документов.

    Можно ли приватизировать квартиру с долгами по коммунальным платежам в 2019 году, читайте здесь.

    В некоторых случаях срок может увеличиваться по причине загруженности регистрирующих органов или необходимости предоставления дополнительных документов.

    1. Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.
    2. Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
    3. Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
    4. Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
    5. Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
    6. Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

    Рекомендуем к прочтению: Управление тс без водительского удостоверения

    1. Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
    2. Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
    3. Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

    В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

    Оформление закладной заключается в том, что при оформлении документа клиент подписывает документ, позволяющий банку истребовать имущество при невыплате долга.

    При этом закладная более значима, чем сам договор ипотеки.

    • описание объекта;
    • данные собственника (заемщика);
    • метод возврата полученного займа и крайний срок;
    • сумма займа и процентная ставка;
    • платежные реквизиты для внесения платежей;
    • подпись заемщика.

    До погашения долга закладная сохраняется в банке. При этом документ в обязательном порядке регистрируется, иначе действительным он не признается.

    Кто имеет право приватизировать муниципальную квартиру, читайте здесь.

    Как узнать кому принадлежит земельный участок по кадастровому номеру онлайн, смотрите здесь.

    Фото 2

    После погашения ипотеки заемщику возвращается закладная и на этом основании он получает право снять обременение с объекта ипотеки.

    Важно! При необходимости банк может продать закладную. Для заемщика это практически ничего не меняет. Изменяются только реквизиты для платежей.

    После уплаты долга держатель закладной обязан вернуть ее заемщику. Как образец закладная на квартиру по жилищному кредиту в «Сбербанке».

    Оформление права собственности на ипотечную квартиру в 2019 году мало чем отличается от регистрации права при обычной купле-продаже.

    Особенность только в наличии обременения на предмет ипотеки. Но как только долг погашается в полном объеме, все ограничения снимаются и заемщик превращается в полноправного владельца приобретенной недвижимости.

    Помимо основных рассмотренных ограничений собственник жилья может столкнуться с запретом на сдачу жилого помещения в аренду. В случае, если арендные отношения оформлены официально, а банк, в силу нарушения заемщиком условий ипотечного договора, вынужден выставить квартиру на торги, продажа жилого помещения становится возможной только по истечению срока действия договора аренды.

    • никто, помимо покупателя и единственного собственника (или собственников, если ипотека берется на нескольких человек), не имеет права прописываться на данной жилплощади;
    • нельзя продавать имущество без разрешения банка;
    • то же самое касается обмена и сдачи в аренду;
    • перепланировать квартиру вплоть до завершения срока ипотечного кредитования также не удастся.

    Кто собственник квартиры при ипотеке

    Вне зависимости от типа ипотеки — военная, социальная, для молодой семьи, обыкновенная — после ее погашения кредитующая организация или, если проще выражаться, банк, должна в обязательном порядке произвести расторжение соответствующего договора и снять все имеющиеся ограничения. Это можно сделать и самостоятельно:

    • соответствующую справку о том, что ипотека была ранее погашена; 
    • выписку из Росреестра о праве владения данной жилплощадью; 
    • оригинал и копию паспорта. 

    Можно ли продать квартиру, купленную по ипотеке

    В ту же очередь, вместе с долгом, наследник обязуется платить ежемесячные платежи по кредиту, которые предусмотрены кредитным договором. При этом погашать долг нужно с того месяца, как прекратились выплаты банку, а не с момента вступления в права наследства через полгода. Иначе банк может расторгнуть с вами договор и потребовать досрочного погашения кредита.

    С каждым годом рынок ипотечного кредитования развивается все интенсивнее. Несмотря на кризисные периоды, полной стагнации в этом сегменте не наблюдается. Все большее количество граждан стремятся приобрести «свой угол», пусть и с помощью заемных средств. Но существует расхожее мнение, что жилая площадь, купленная в ипотеку, не является собственностью заемщика. Это утверждение совершенно не соответствует действительности.

    1. продажа жилого помещения;
    2. перепланировка;
    3. регистрация по месту жительства.

    Сделать узаконенную перепланировку в жилом помещении, приобретенном с помощью кредитных средств, также не представляется возможным. Определить степень допустимых изменений сложно, а банк, в первую очередь, заинтересован в том, чтобы недвижимость сохранила свою ликвидность. И раз оценка, проведенная специалистами, показала рыночную стоимость жилья в определенном состоянии, банку выгодно оставить залоговое имущество в первозданном виде, чтобы наверняка не понести потери.

    • 1. Кто собственник квартиры, купленной в кредит, — я или банк?
    • 2. При каких обстоятельствах банк имеет право продать ипотечную квартиру?
    • 3. Имею ли я право продать ипотечное жилье?
    • 4. Есть ли у меня право сдавать в аренду ипотечное жилье?
    • 5. Если ли возможность прописать своих родственников в квартиру, взятую в ипотеку?
    • 6. Могу ли я завещать ипотечное жилье?
    • 7. Что делать, если просрочены платежи по кредиту?
    • 8. Что делать, если владелец ипотечного жилья пострадает от несчастного случая или заболеет?
    • 9. Можно ли изменить условия кредита?
    1. На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;
    2. На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.
    • Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.
    • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
    • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
    • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
    • Перв. взнос – от 15%;
    • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.
    • Как оформит займ на квартиру
    • Выбор банка
    • Документы

    Сколько собственников может быть у квартиры купленной по ипотеке

    У Заемщика и Созаемщика по кредиту солидарная ответственность.

    Если квартира, например, оформлена в долевую собственность и один не платит по кредиту, на что банк может наложить взыскание. На квартиру — нет, она не принадлежит Заемщику.

    При долевой собственности, в данном случае, взыскание можно наложить лишь на долю собственника, который не производит оплату. А за сколько может быть продана доля, это ведь не вся квартира, и кому это выгодно?

    Поэтому при ипотеке квартира оформляется только в общую совместную собственность без определения долей. И тогда совершенно не важно кто не платит, банк вправе обратиться в суд наложить взыскание на всю квартиру. А общая совместная собственность возможна лишь между супругами.

    Поэтому либо оформляйте брак и покупайте квартиру в общую долевую собственность. Либо покупайте на себя, выплачивайте ипотеку и оформляйте половину собственности на кого хотите, имеете полное право. Иначе никак.

    Если вы хотите жить в своем доме или квартире надо иметь эту недвижимость. Много лет назад об этой проблеме заботилось государство. Работая на заводе несколько лет человек знал, что получит квартиру и получал её. Сейчас эти времена прошли. Чтобы купить квартиру нужно работать, зарабатывать денежные средства. Для ускорения процесса получения жилья можно взять ипотеку.

    Ипотека – это форма выдачи денежных средства для покупки недвижимости. Сбербанк выдаёт всю сумму на покупку готовой квартиры или на этапе строительства. Семья покупает готовую недвижимость и уже может жить в квартире. В договоре прописано, что каждый месяц заёмщик должен вносить определённую сумму за недвижимость.

    Предлагаем ознакомиться  Отчуждение земельного участка его собственником осуществляется

    Банк подстраховывает себя такими договорными отношениями. Часто бывает, что человек лишается работы и средств к выплате у него нет. Тогда банк продаёт квартиру с обременением и возвращает свои денежные средства.

    По закону заёмщик не может проводить с квартирой следующие действия:

    • осуществлять продажу квартиры;
    • осуществить дарение квартиры;
    • сделать перепланировку;
    • оформить прописку;

    Официально в законе не прописано, что нельзя сдавать квартиру. При условии, что на данный момент у вас есть место, где вы можете жить. Вы оформили ипотеку, чтобы купить ещё одно жильё. В таком случае можно сдавать недвижимость и получать дополнительный источник дохода денежных средств. Оформляем договор на 11 месяцев.

    Вы хотите иметь все права на квартиру, сами совершать с ней сделки: продать, оформить завещание или дарственную на детей? Тогда необходимо выплатить все денежные средства и снять, которые вы брали в долг у банка. Когда вопрос закрыт, обязательно возьмите в банки справку о том, что на вас больше нет ипотеки.

    На сколько же долей расписывается собственность (квартира) – не столь важно. Нужно лишь понимать, что покупатели получают свои доли только в уже оплаченной части квартиры: не оплаченная по ипотеке часть недвижимости по-прежнему остается в собственности у банка. И ее невозможно ни продать, ни разделить, ни подарить.

    Действительно, у банков есть ограничения по количеству участников сделки, однако в Вашем случае нет препятствий для ее заключения. Так, кредитные учреждения, и Сбербанк в их числе, допускают наличие пяти продавцов.

    Ограничений нет, но есть риски. В частности, при проверке участников сделки. Текущие кредитные обязательства и продавцов, и покупателей могут поставить саму сделку под вопрос.

    Подобного рода ограничения не основаны на законе, хотя и могут быть установлены внутренними правилами банка. Это может быть связано с некоторыми сложностями в проверке сторон из-за увеличения их количества, но не более того.

    Множественность сторон как с одной, так и с другой стороны не является препятствием для совершения сделок – это нормальная правовая практика. И если по какой-либо причине Вам отказывает один из банков, Вы смело можете обращаться в другой.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

    Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?

    После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ “О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации” досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.

    Теперь банки учитывают в кредитных договорах возможность досрочного погашения кредита или части ипотечного кредита, и прописывают процедуры перерасчёта аннуитетных платежей. Пересчёт процентов при досрочном погашении кредита может быть следующим:

    • сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
    • сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
    • банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита.

    Увеличить сумму ежемесячных выплат по кредиту тоже можно. Но чтобы банк пересчитал величину аннуитетных платежей в сторону увеличения, необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчет и представить документы, подтверждающие увеличение ежемесячных доходов семьи. Без проведения банком перерасчета суммы аннуитетного платежа, сумму ежемесячных выплат увеличить не получится.

    Поступающие в банк от Заемщика средства зачисляются на транзитный счет, с которого затем списываются: суммы процентов, штрафов и пени – на счета доходов банка; сумму кредита – на ссудный счет. Списание аннуитетного платежа производится в автоматическом режиме один раз в месяц, в определенные договором даты и по заложенному расчету, а излишне перечисленная сумма может просто остаться (зависнуть) на транзитном счете до следующего срока списания средств не уменьшая сумму долга, а следовательно, и процентов. Досрочное погашение кредита необходимо всегда контролировать.

    В ипотечном кредитовании наблюдается хронология:

    • Чем выше уровень дохода семьи, тем большую сумму кредита можно получить.
    • Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.

    Большинство банков, в условиях кредитования прямо прописывают ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Чаще всего его максимальный размер ограничен 70—90% от стоимости приобретаемой квартиры.

    Но банки никогда не оформляют кредитов без наличия прописки. А при наличии временной прописки – срок кредитования будет не более чем срок временной прописки.

    В ипотечном кредитовании наблюдается хронология:

    • Чем выше уровень дохода семьи, тем большую сумму кредита можно получить.
    • Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.

    Один из вариантов продажи квартир — это ипотека. Застройщики заключают договора с банком, территориально находящимся в населенном пункте, где происходит строительство объекта. Последние, в свою очередь предлагают населению ипотечные займы. Другой, покупка квартиры на вторичном рынке.

    Что такое ипотека на жилье — это долгосрочный займ, предоставляемый кредитной организацией под залог приобретаемой недвижимости. Сроки от 5 до 30, а некоторых банках до 40 лет. На это влияет несколько факторов:

    • Сумма первоначального взноса;
    • Стоимость приобретаемой недвижимости;
    • Платежеспособность клиента.Для многих граждан РФ, ипотека чуть ли не единственный способ приобретения квартиры

    Первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости недвижимости. Если в наличии имеется большая сумма, то целесообразнее будет оформить обычный потребительский кредит. Хотя процент по такому займу обычно выше, но здесь есть ряд плюсов.

    Недвижимость будет не в залоге, а значит, не нужно будет снимать обременение банка. Второй плюс — срок займа небольшой и в целом, можно выиграть на процентах.

     Как оформить ипотеку на квартиру? Нужно обратиться в банк и подать заявку на предоставления займа.

    Выдается ипотека на квартиру, на покупку дома или земельного участка, а также на строительство. Такой вид кредитования не всегда предоставляется только для приобретения недвижимости. Ипотека — это в любом случае залог.

    Поэтому, если у клиента есть в наличии какой-либо объект недвижимости, он может оформить долгосрочный займ. Обязательным условием будет указать цель кредитования. Это может быть дорогостоящее лечение, обучение, покупка автомобиля, финансирование бизнеса.

    Грубо говоря, это обмен права собственности на деньги.

    Интересно! Молодые люди, в настоящее время, не спешат выйти замуж или жениться.

    Банки охотно предоставляют ипотеку таким «семьям», и ипотека в гражданском браке не редкость, но здесь есть некоторые нюансы.

    • Невозможность участия в различных госпрограммах по улучшению жилищных условий.
    • Кредит оформляется на одного (допустим, мужчину) и если случается разлад, то женщине придется доказывать свое право на квартиру.
    • Созаемщики, в этом случае за обеспечение займа отвечают оба. Оформляется долевое владение недвижимостью с обременением.

    Третий пункт является самым приемлемым, платят вдвоем, владеют вместе. Ипотека на двоих без брака оформляется проще, не нужно собирать документы на всех членов семьи. Один выступает в роли заявителя, другой созаемщика. При разрыве имущество продается, сумма делится, либо один из сожителей выкупает долю другого.

    Выбор банка

    Ипотека в декретном отпуске

    Есть два пути в выборе банка. Это выбрать территориально и онлайн. В первом случаем можно проехать по офисам и обратиться напрямую к кредитным специалистам, либо позвонить по телефону. Второй способ требует наличие компьютера и постоянного доступа в интернет. Все про ипотеку можно узнать на официальных сайтах банков или на специальных сервисах.

    По статистике, за последние несколько лет больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк. На этом сегменте рынка в России он занимает лидирующие позиции.

     Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Вся информация есть на официальном сайте. Если человек является клиентом, то ему доступен Сбербанк-онлайн, там можно узнать все об ипотеке на жилье и сделать предварительную заявку.

    Фото 3

    При обращении в офис банка каждого клиента обслужит персональный менеджер.

    Пакет документов, первоначальный взнос, подтверждение доходов, все это становится намного лояльнее, чем было какие-то 10 лет назад.

    Если раньше клиенту приходилось тратить много времени и нервов для заказа каких-то справок, привлечение 2-3, а иногда и четырех поручителей, то сейчас все намного проще.

    Документы

    Последние несколько лет оформить ипотеку стало доступно гражданам даже с самым скромным уровнем доходов. Главное, чтобы была не «запачканная» кредитная история. Даже в этом случае шанс не потерян, можно выступить в роли созаемщика.

    Военная ипотека при разводе

    Фото 3

    Если раньше, например, в 90-е года прошлого столетия надо было собрать столько документов, на сбор которых иногда уходили месяцы, то сейчас все намного проще. Для оформления ипотечного кредита на квартиру потребуется выполнить основные требования банков:

    • Паспорт (некоторые банки оформляют на нерезидентов);
    • Возраст от18 до 55 лет;
    • Постоянная прописка на территории, где оформляется кредит;
    • Справка с места работы;
    • ИНН (иногда не требуется);
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка о подтверждении доходов за последний год (в форме НДФЛ).

    Важно! При оформлении ипотеки мужчине призывного возраста потребуется предоставить военный билет. Без него в займе откажут.

    После сбора документов в банк подается заявление. Сроки рассмотрения до 10 дней. Если банк дал положительный ответ, у клиента будет3-6 месяцев, чтобы найти подходящий вариант.

    Многие семьи задаются вопросом: при оформлении ипотеки на кого оформляется квартира? Здесь по желанию. Это может быть, как один заемщик, так и члены его семьи.

    Например, если в погашении или оплате первоначального взноса будет использоваться материнский капитал, то в дальнейшем, после погашения кредита, нужно будет оформить доли на всех членов семьи.

    В первом случае жилье будет стоить дешевле, но при покупке в ипотеку процент выше, плюс придется оформлять страхование жизни и недвижимости. Во втором случае, наоборот, процент ниже, но стоимость выше, чем на «вторичке».

    После того, как квартира или дом выбраны следует сделать оценку недвижимости. Это могут сделать только аккредитованные банком организации.

    Если приобретается новая квартира, нужно не забывать про ремонт, который может вылиться в круглую сумму. Как правило такое жилье продается в черновой отделке, с готовностью 70%. Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры? Этот вопрос волнует многих заемщиков. Ответ — нет, так как заем целевой и предоставляется в сумме не более 80-90% от стоимости жилья.

    Фото 4

    Остается только два выхода: уменьшить размер первоначального взноса и на освободившиеся средства планировать ремонт или оформить потребительский кредит.

    Банк, для того, чтобы обезопасить процедуру использует две схемы при выдаче: через банковскую ячейку и после регистрации сделки. В первом случае продавец должен открыть счет на свое имя. Покупатель арендует ячейку, средства на протяжении всего периода сделки (процедура бывает затягивается) находятся в ней и только после переоформления всех документов переводятся на счет продавца.

    Обратите внимание! Аренда банковской ячейки — услуга платная. Предоставляется за счет заявителя.

    Предлагаем ознакомиться  Как купить квартиру в браке и не делить ее при разводе

    Этапы сделки:

    1. Составляется расписка о получении первоначального взноса.
    2. Аванс вносится в банковскую ячейку.
    3. Подписывается кредитный договор.
    4. Составляется и подписывается договор купли-продажи.
    5. Подаются документы в регпалату или МФЦ.
    6. Средства перечисляются на счет продавца.
    • сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
    • сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
    1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
    2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
    3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
    4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
    5. Подписать требуемые банком бумаги;
    6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
    7. Получить ипотечный кредит.

    Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?

    Регистрация по месту жительства в жилом помещении, приобретенном с помощью ипотечных средств, ничем не ограниченна для собственника жилья (заемщика) и ближайших родственников. Для прописки родителей, супругов или детей владельца жилого помещения процедура закрепления по месту жительства ничем не отличается от подобной процедуры собственников не ипотечного жилья. Но прописать дальнего родственника или совершенно постороннего человека не представляется возможным.

    На первый взгляд все просто – кто берет ипотеку, тот и владелец квартиры, но в ряде случаев вопрос определения собственника жилого помещения, приобретенного с помощью кредитных средств, не столь очевиден. Если жилье приобретено собственником до брака, то и в случае развода жилое помещение остается за собственником.

    • будучи собственником жилого помещения и продолжая оплачивать ипотечный кредит самостоятельно, необходимо делать это лично в банке или через личный кабинет. Чтобы в случае развода не возникло спорных ситуаций, нельзя давать наличные средства супругу, так как в случае внесения им денег на собственный счет и оплаты ипотечных взносов с этого счета, доказать, что средства ему не принадлежали будет невозможно и суд примет его сторону;
    • со стороны супруга ипотечного заемщика ситуацию необходимо рассматривать зеркально. В случае вступления в брак и устной договоренности между супругами о разделении бремени ипотечного кредита, необходимо вносить собственные средства с личного счета, чтобы в случае семейного краха не остаться ни с чем.

    Кто собственник квартиры при ипотеке

    Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

    В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

    Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

    • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
    • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
    • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
    • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
    • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

    Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

    • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
    • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
    • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

    Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

    Рекомендуем к прочтению: После окончания технического колледжа молодой человек устроился

    Кто собственник квартиры при ипотеке

    Важно! Как и в прошлые годы, в 2017 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

    Стоит отметить, что у людей, находящихся в браке, есть возможность как оформить ипотеку на двоих, а собственность только на одного из супругов, так и сделать наоборот — собственность зарегистрировать на двоих, а ипотеку — на одного. При этом в случае развода все обязательства будут ложиться на обоих супругов.

    Если Вы убедите суд в том, что сумма ипотечного кредита была полностью погашена лично Вами, то может быть принято решение в пользу оформления квартиры на Вас. Если суд не встанет на Вашу сторону, то можно обратиться в банк, где была получена ипотека. Кредитный договор был заключен с Вами обоими, а это значит, что Вы несете солидарную ответственность по нему.

    Банк зафиксирует факт развода и предложит варианты раздела квартиры и ипотечного долга. Не исключена вероятность, что какую-то часть остаточного долга обяжут выплатить бывшего супруга.

    5 главных споров о разделе квартиры при разводе

    Плачу ли я налог с продажи доли в квартире, купленной в браке?

    Вопрос о том, кому принадлежит ипотечная квартира, приобретенная в браке за счет общих средств семьи (в оплаченной части), законодательством урегулирован: она находится в общей совместной собственности бывших супругов и в случае спора должна быть поделена поровну. Супруги также могут поделить ее иным образом или оставить в собственности одного из них — для этого им нужно заключить соглашение или брачный договор.

    Сложнее обстоит дело с долговыми обязательствами, в данном случае — остатке кредитных платежей. Согласно общему правилу, долги семьи подлежат разделу в той же пропорции, как и имущество, то есть, при отсутствии соглашения, поровну.

    В то же время, если по кредитному договору заемщиком выступает только один супруг, разделить такой долг, превратив его в два кредитных договора с двумя самостоятельными заемщиками (бывшими супругами), без согласия банка не получится, поскольку закон требует согласие кредитора для перевода долга. На практике такое согласие банки выдают крайне редко.

    Здесь стоит помнить и про срок исковой давности, который составляет три года. В данном случае он истек.

    Данный срок имеет специфическую природу: его истечение не препятствует обращению в суд, суд применяет его только при наличии заявления стороны в споре, и, наконец, он может быть восстановлен, если суд признает причины его пропуска уважительными.

    Поэтому для ответа на поставленный вопрос имеет немаловажное значение тот факт, на кого из супругов зарегистрировано право собственности на спорную квартиру.

    Но при этом нужно помнить, что раздел имущества может инициировать бывший супруг, да и статус имущества будет не определен, что может вызвать какие-либо препятствия в будущем.

    Если спора между бывшими супругами не имеется, то предпочтительнее всего заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, которое определит право автора вопроса на всю квартиру целиком и ее обязанность производить выплату по кредиту самостоятельно. Такое соглашение может содержать условия о выплате компенсации бывшему супругу, и оно подлежит нотариальному удостоверению.

    Если право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за бывшим супругом, то Вам придется или договариваться мирным путем, или обращаться в суд за разделом спорной квартиры.

    Кроме внесудебного соглашения о разделе совместного имущества, других документов, которые можно было бы оформить сейчас в целях регистрации квартиры на себя, нет.

    В заключении хотелось бы сказать, что решение таких вопросов, несмотря на кажущуюся простоту, зависит от очень многих факторов, в том числе условий кредитного договора, происхождения средств, оплаченных за квартиру, наличия другого имущества, подлежащего разделу, позиции банка и даже взаимоотношений сторон. И в каждом случае правильное решение подбирается индивидуально.

    Обдумывая покупку квартиры с использованием ипотечных средств, у супругов всегда возникает вопрос, на кого будет оформляться собственность. Как правило, этот вопрос решается еще на стадии подачи документов в банк на рассмотрение, потому что у большинства банков есть определенные требования на этот счет.

    Зачастую банки обязывают супругов, между которыми не заключен брачный договор с установленным режимом раздельной собственности, участвовать в кредитном договоре в качестве заемщика и созаемщика с равными правами и обязанностями по обслуживанию кредита.

    В самом договоре долевого участия (договоре купли-продажи) собственность может быть общей совместной, а может быть единоличной. Оформить единоличную собственность можно только при наличии нотариального согласия, полученного от второго супруга.

    И в первом, и во втором случае необходимо понимать, что если супруги не заключили брачный договор, то при разводе объект недвижимости будет считаться совместно нажитым имуществом, которое по закону делится пополам.

    При этом совершенно не важно, что второй супруг не фигурирует в договоре и даже не принимает финансового участия в погашении кредита.

    Этот супруг имеет равные права на квартиру, купленную в браке с использованием ипотечных средств банка.

    Соответственно, раздел имущества, в нашем случае квартиры, купленной в ипотеку, а также платежей по кредиту будет невозможен.

    Вся ответственность за погашение задолженности ляжет на супруга, указанного в договоре, а второй супруг при разводе не будет иметь никаких прав на квартиру, оформленную таким образом.

    При разводе самым простым способом урегулирования ситуации с разделом имущества и задолженности по ипотеке является продажа объекта недвижимости и погашение оставшейся суммы долга перед банком. Как правило, банки не препятствуют такому решению, поскольку при разводе мотивация исправно исполнять обязательства по кредитному договору у бывших супругов пропадает.

    Что в итоге?

    Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

    Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

    Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

    Ипотека и кредит в чем разница — читайте тут?

    Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью. Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

    , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector