Стильный юрист
Назад

Страховые банки определение

Опубликовано: 03.04.2020
Время на чтение: 5 мин
0
2

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования

Страхование — представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Такое определение страхования позволяет сделать вывод, что страхование — это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В страховых отношениях может участвовать и большее число сторон, если это оговаривается в договоре страхования.

Страхователи — юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии (платежи, взносы) и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового случая (события). Иногда страхователь не является стороной, которая получает страховое возмещение. Страховое возмещение иногда получает третья сторона.

Застрахованный — физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования. В договоре предусматривается выплата страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного лица. При заключении индивидуального договора страхования застрахованным является сам страхователь.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, получающее страховое возмещение, но не являющееся страхователем или застрахованным. В личном страховании выгодоприобретателем обычно является лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти. В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Таким образом, страховщики — это особые субъекты предпринимательской деятельности, обладающие следующими характерными признаками:

  1. наличие у данных субъектов статуса юридического лица;
  2. целевое создание для ведения страховой деятельности;
  3. осуществление указанной деятельности только в случае имеющегося на то специального разрешения — лицензии.

Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой брокер — юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. За рубежом страховой брокер, как правило, выступает на стороне страхователя, давая ему консультации по поводу того, как и где лучше застраховать его риски, а также заключая по его поручению договоры страхования.

Предлагаем ознакомиться  Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2020 году

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц.

Банковские операции и их классификация

Банковские операции это такие виды хозяйственной деятельности коммерческих банков, возможность осуществления которых предоставляется только тем банкам, которые имеют полученную от ЦБ соответствующую лицензию.

Лицензирование банковской деятельности необходим для обеспечения защиты денежных средств клиентов банков.

Рисунок 1. Классификация операций коммерческих банков. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Активные операции коммерческих банков отвечают за размещение банками собственных или временно свободных денежных средств. Это выдаваемые кредиты клиентам, вложения в ценные бумаги и прочее.

Пассивные операции коммерческих банков отвечают за привлечение денежных средств банком. Это денежные средства, привлекаемые банком во вклады и прочее.

Посреднические операции. Сюда входят консультационные услуги банков, посреднические, исполнение каких-либо поручений клиентов.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда

Страховая стоимость — действительная, фактическая стоимость объекта для целей страхования. Это термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности.

Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости).

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховая ответственность (страховое покрытие) — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Основу страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев, который определяет объем страховой ответственности.

Страховое свидетельство — документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования. Иногда, а в международной практике всегда, его называют страховым полисом. По закону полис должен содержать наименование документа, наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика, полное наименование или фамилию, имя и отчество страхователя и его адрес, указание объекта страхования, размер страховой суммы, указания страхового риска, размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения, срок действия договора, порядок изменения и прекращения договора, другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них, подписи сторон.

Предлагаем ознакомиться  Как оформить отказ от приватизации в пользу другого лица

Страховой тариф — выраженная в денежных единицах ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Она служит для формирования страхового фонда. В специальной литературе тариф называется также тарифной брутто-ставкой, которая, в свою очередь, состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Страховой взнос (страховой платеж) — общая плата с совокупной страховой суммы. В международном страховании называется страховой премией. Определяется умножением страхового тарифа в процентах на совокупную страховую сумму, деленную на 100. Страховой взнос может уплачиваться в рассрочку или единовременно согласно условиям страхования.

Срок страхования — период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования. Определяется законом или договором. Срок страхования может отличаться от действия страхования, которое начинается с момента вступления договора страхования в силу после уплаты первого страхового взноса, т.е. действие страхования может быть меньше срока страхования.

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Риск обладает вероятностью его наступления, т.е. это случайное событие, которое может произойти, а может и не произойти.

Страховой случай — совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу. Признаки и перечень страховых случаев определены в правилах страхования.

Страховые банки определение

Страховой ущерб — стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение — причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба, причиненного застрахованному имуществу. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Договор страхования

После предоставления страхователем заявления, составленного в письменной форме, осуществляется заключение договора страхования.

Страхователю необходимо представить следующие документы:

  • Кредитный договор и его копию;
  • Документы, которые могут подтвердить факт получения и использования кредита;
  • Заключение, касаемо выполнения коммерческой операции и его копию;
  • Учредительный договор и его копию;
  • Договора купли-продажи, заключенные с поставщиками и покупателями;
  • Договоры и иные документы, которые могут обеспечить право перехода прав на залоговое имущество.

Роль страхования банковских операций

Для того чтобы уменьшить возникновение рисков по кредитным операциям, коммерческие банка в праве создавать резерв на возможные потери по кредитам.

Коммерческие банки могут формировать резервы, используемые только на вероятные потери банка при кредитной задолженности. Это осуществляется за счет собственной себестоимости коммерческого банка при выдаче кредита, в зависимости от категории клиента – заемщика, в зависимости от вида задолженности по кредиту.

Предлагаем ознакомиться  Сроки выполнения работы по договору подряда

Рисунок 2. Виды банковских кредитов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

  1. Обеспеченные кредиты представляют собой такой вид кредита, который подкреплен обеспечением в виде ликвидного залога, оцениваемого по рыночной стоимости, размера которого будет достаточно для закрытия задолженности по кредиту, процентов по кредиту, допустимых издержек.
  2. Недостаточно обеспеченный кредит. К такому виду относят такой кредит, который имеет обеспечение, к роли залога, но при этом не отвечает ни одному требования, которые предъявляются к залоговому обеспечению. Также в эту категорию можно отнести кредиты, выданные банком под банковскую гарантию.
  3. Необеспеченный кредит — это такой кредит, у которого нет обеспечения в виде залога.
    Выбор и рассмотрение порядка применения процедуры оценивания кредитоспособности клиента предоставляется каждому банку в отдельности.

Все интеллектуальные движения, расчеты, сомнения персонала и руководства банка до наступления этапа выдачи кредита не регламентированы.

Кредиты, которые уже были выданы, делятся на соответствующие группы в зависимости от уровня риска кредита, который состоит из риска неуплаты клиентом – заемщиком долга, процентов, причитающихся к основной сумме долга, согласно договору кредита.

Помимо рисков, связанных с осуществлением кредитных операций, существуют такие риски, как риски, связанные с покупкой ценных бумаг, валюты, осуществлением факторинговых операций и другое.

Принцип создания резерва по другим операция имеет такой же принцип, как и при составлении резерва по кредитным операциям.
Резервы должны создаваться для каждой ценной бумаги, независимо от ее стоимости. Котируемая ценная бумага, иными словами, та, у которой есть своя стоимость, предлагаемая на рынке ценных бумаг, дает возможность создать резерв в сумме, которая не превышает половины стоимости ценной бумаги.

Банк России дает возможность формировать резервы и под некотируемые ценные бумаги. Это обеспечивается созданием других условий либо за счет собственных источников коммерческого банка. Сумма резерва не включается в налогооблагаемую базу.

Существую некоторые оговорки при страховании валютных рисков. Например, в связи с неустойчивым курсов валют в условия контракта на осуществление той или иной валютной операции может быть включено условие того, что сумма платежа будет рассмотрена прямо пропорционально динамике курсов валют осуществляемого платежа. Это правило будет применимо не к одной валюте, а к среднему набору нескольких, наиболее часто используемых валют.

Обобщая все вышесказанное, можно сделать вывод, что страхование банковских операций снижает риски по данным сделкам.

Страховые банки определение

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector